登録退職貯蓄プランのデメリット

カナダ人が働いているとき、彼らの退職金を節約するとき、彼らは通常登録された退職金貯蓄プラン、またはRRSPにお金を入れます。アメリカ人によって使用されているIRAのように、彼らは投資家にサンタクロースをしている政府の例です。 RRSPへの投資が免税となることが認められているだけでなく、カナダ歳入庁は拠出金の控除を認めています。ただし、政府の規模には制限があります。RRSPには、注目すべき制限がいくつかあります。

寄付限度額の評価

高所得のカナダ人、または投資するのに経済的な困難がある人のためのRRSPの1つの不利な点は、 寄付を制限する。 RRSPは、富裕層が課税を回避するのを助けるのではなく、カナダの普通所得者が快適な退職を行うのを助けるために作成されました。任意の年の拠出限度額は、設定されたドル金額または稼得所得のいずれか低い方の割合です。

たとえば、2019課税年度の場合 最大の寄付は$ 26,500でした。 過年度の未使用の拠出金を持つ納税者はそれらを引き継ぐことができます 生涯$ 2,000の免除 過剰な貢献のために。ただし、高所得者はRRSPへの貢献を容易に最大化することができるため、他の投資オプションを見つける必要があります。

限られた範囲の投資

RRSPの外側 あなたの投資オプションは無限大です。あなたがそれを低く買うことができてそれを高く売ることができると確信している限り、ぬいぐるみからビンテージカーまで何でも投資として考えることができます。 RRSPでは、宝石、金、美術品など、有形ではあるが不確実な価値のある多くのアイテムは不適格です。あなたが「独立企業」投資家でない限り、住宅ローンや非公開会社もそうです。

それはそれがあなたの住宅ローンや家族のものであることはできません、または会社の場合は、それはあなたが10パーセント以上の個人的な興味を持っているまたは所有しているものではあり得ないことを意味します。

流動性とペナルティを理解する

投資判断における1つの重要な要素は、 いくら流動性をあきらめるか。流動性とは、長い待ち時間や金銭的な罰則なしに、必要なときにいつでも投資の出入りができることを意味します。 RRSPの引き出しは考慮されます 課税所得 それらが作られる年に、彼らは税の時にあなたにいくらかの苦痛を引き起こすだろう - 特に彼らがあなたをより高い税金の範囲に釘付けにするならば。

あなたのRRSPを管理する機関は自動的に差し控えます 10から30への引き出しのパーセント サイズによっては、前払いとして必要に応じて、税を計算して送金する必要があります。

退職合併症の調査

RRSPには、退職時に、人生を楽にしてくれると思われるいくつかの欠点もあります。法律では、71になるまでにRRSPを登録退職所得基金に変換し、そこから最低所得を取り始める必要があります。あなたはあなたの収入があなたがあなたが望むよりも高い税金区分にあなたを置くことを見つけるかもしれません、特にあなたがまだ働いているか他の収入を持っているならば。

あなたの所得と課税範囲に応じて、政府はまたあなたの一部を取り戻すかもしれません オールドエイジセキュリティの支払いこれは、RRSPへの投資によるメリットの一部を相殺します。