ロールオーバーIRAと従来のIRAの違い
退職の計画は複雑になる可能性があります。 それは遠いように思われるので、新しいカップルはそれを計画することをしばしば怠りますが、早い時期から始めることは後で大きな退職基金への秘密です。 退職金口座には、いくつかの種類のIRA口座があります。 退職金口座の違いを理解することは、適切な種類の貯蓄口座と投資口座を選択する上で重要なステップです。 さらに重要なことに、それはあなたが道に沿って高価なミスをすることからあなたを守ることができます。
IRAの基本
IRA（個人退職金口座）は、退職のために貯蓄および投資するための、税務上有利な方法です。 IRAは、内国歳入庁が発行した規則および規制に従います。 すべてのIRAでは、 口座内の金は引き出すまで繰延税金を増やします。 これは、毎年キャピタルゲイン税や未払利息税が発生しないことを意味します。
従来のIRAのしくみ
伝統的なIRAは資格のある納税者に 拠出金に対する所得税控除 アカウントにしました。 控除の対象とならない納税者は、IRAに対して未だ控除できない寄付を行うことができます。 $ 6,000 年間、または $ 7,000 あなたが50以上であれば。 これらの控除できない拠出金については、追加の税金を支払うべきではないため、完全に文書化する必要があります。
401（k）アカウントの基本
多くの人々は仕事で401（k）プランまたは他の雇用主が後援する退職プランを介して退職への投資を始めます。 通常、これらのプランへの寄付は 税引前ドルで作られた。 制度内のすべての成長は、税控除ベースで行われます。 401（k）または他の退職金制度は、通常は従業員が雇用主を変更したときに、特定の状況下でIRAアカウントに転送される可能性があります。
IRAロールオーバーの仕組み
退職金口座をIRA口座に振り替えることは、ロールオーバーと呼ばれます。 ロールオーバーは、次のような特別な種類の転送です。 非課税の。 401（k）のような特定の雇用主が提供する退職金制度の場合、そのお金は後日別の401（k）にロールバックすることができます。 ただし、この方法で転送できるのは、以前の退職年金からの資金のみです。
ロールオーバーIRAは、以前の退職金計画からロールオーバーされた資金のみが口座に保持されることを除いて、従来のIRAと同じです。 このように金額を分離することで、ロールオーバーIRAは、機会が発生した場合でも資金を401（k）プランにロールバックできるようにします。 あなたがロールオーバーIRAにお金を拠出する場合、あなたがそれを新しい雇用主がスポンサーとなっている401（k）に変換しようとすると頭痛を引き起こすでしょう。 だから、あなたが雇用主が後援する計画の間にあなたの退職金にお金を投資したいのであれば、それは最善です 独立した従来のIRAまたはRoth IRAを設定する.
ロールオーバーIRAは、従来のIRAと同じ撤退、ロスIRAへの変換、および最低限の分配についての課税規則を持っています。 ほとんどのIRAプログラムでは、年間1回のロールオーバーを許可しています。
ロールオーバーIRAの利点
401（k）をロールオーバーIRAに移行したら、それをそのままにしておくことで、経験豊富な投資家にアピールすることができます。 A ロールオーバーIRAは通常、より多くの投資機会を提供しています 会社の401（k）プランにあるものよりも。 投資コストは多くの場合低くなります。 あなたの新しい会社はより高い料金を請求するかもしれません。 また、もっとあります 撤退の柔軟性とより良い不動産計画の選択肢 雇用者プランよりも通常提供しています。
