あなたは大学費用のためにTSPの早期撤退をとること以外に他の選択肢があります。
ほとんどの連邦および軍の従業員にとって、リサイクル貯蓄プランは民間の個人退職金口座および401（k）プランに匹敵する給付を提供しています。 しかし、違約金のない早期撤退の選択肢は、他の退職金制度ほど寛大ではありません。 TSPはあなたが早くあなたのお金を引き出すことを可能にします、しかしそれが大学授業料のために起こっているならば、あなたは10パーセント罰金と同様に分配に課されるすべての税で動けなくなるでしょう。 あなたは他の選択肢がより有利であると思うかもしれません。
早期撤退
早期退会とは、あなたが退職年齢に達する前のあなたのTSPからの分配として定義されます：連邦従業員のための59 1/2、または統一されたサービスのための55。 金額が年金、死亡給付金、離婚の和解、適格な医療費の場合、またはあなたが完全かつ恒久的に身体障害者になった場合を除き、そのような引き出しには適用税および10パーセントの罰金が適用されます。 あなたは貯蓄の量の恒久的な削減に苦しむようにあなたはそのような引き出しを置き換えることはできません。 年間の寄付額には制限があるため、後で寄付して差を補うことはできません。
TSPローン
撤退や違約金を支払うよりも、TSPローンを利用するのがより良い方法であるかどうかを検討してください。 あなたは借りた金額から少しの収益も得ないでしょう、しかしあなたはそれを返済することができます、それであなたはあなたの総退職者貯蓄に悪影響を与えません。 あなたは、拠出額にその収入を加えた額までしか借りることができません。 マッチングファンドから借りることはできません。 あなたは、家を購入するために、教育を含むあらゆる目的のために、最大5年間、そして最大15年間借りることができます。 あなたが学校にいる間に延期される通常の学生ローンとは異なり、あなたは支払いの60日以内に返済を開始する必要があります。 それはまだインサービスの撤退をするよりも良い取引です。
IRAへのロールオーバー
あなたが伝統的またはロスのIRAに適格であるならば、あなたのTSPをこれらのアカウントの1つにロールオーバーすることを考えてください。 どちらのタイプのIRAでも、10パーセントの追加のペナルティを評価することなく、資格のある教育費を早期に引き出すことができます。 あなたはまだ分配金による未払いの税金を借りているでしょう。 あなたが税引前TSPを持っていてロスIRAに金額をロールオーバーすることを選択した場合、あなたはロールオーバーされた金額に課税の対象となります。それ以外の場合は非課税取引です。
その他の考慮事項
TSPからの早期配布には、連邦税に対する20パーセントの源泉徴収が必要です。 納税申告書を提出するときにこの金額を取り戻すことができますが、それはあなたがずっと後になるまであなたの教育費に分配の全利益を置くことができないことを意味します。 10パーセントペナルティは、あなたが確定申告をするときに評価されます。 あなたの年齢や分野によっては、TSPの早期撤退の否定的な側面が大学の学位を取得することで収益力が向上する可能性をはるかに上回っていることがわかります。関連する追加の納税義務。
