家を買うことはいつも私の納税申告を手助けしますか？
あなたが家を買うことを約束するとき、あなたは酸っぱい甘味をとります。 所有権の確保と一生に値する暖かい思い出で壁を飾ることの可能性と並んで、あなたは莫大な量の財政的責任も引き受けました。 アーバンインスティテュートの2018の調査によると、米国では初めての平均住宅購入者が自宅で245,320を使い、平均頭金は$ 22,561でした。 同様に、LendingTreeは、毎月の平均住宅ローン支払額を$ 1,029、つまり一般的な住宅所有者の毎月の収入の約14.84パーセントで固定します。
しかし、あなたのおじいちゃんはあなたがお金を節約するためにお金を使う必要があるとあなたに話しました - 彼はそれらの甘い住宅所有者の税制優遇措置について話していたに違いありませんね。 はい、そうです。 家を所有することによる納税上の利点のいくつかは否定できませんが、家を購入した後の「平均的な」納税申告書などのようなものはありません。 特に2018の税制改革以降、有用で有害な税効果は各住宅所有者の状況によって異なります。
役に立たない納税申告書：住宅購入
ほとんどの住宅所有者志向の税金交渉は住宅ローンの利子などを差し引くことに焦点を当てていますが、家を買うという実際の取引をするとすぐに課税が始まるかもしれません。 あなたがあなたの州の通常の消費税を知っているとあなたが考えているとしても、それは住宅購入には適用されないかもしれません。 一方、カリフォルニア州のような州では、携帯電話に売上税を課して税金を使用しているため、長期的には、購入前に地域の税法を把握しておく必要があります。
あなたの新しい家の購入に課税されるかどうかは、あなたとあなたの家が居住する州に完全に依存します。 都市によって、さらには郡によっても強制される追加の売上税は言うまでもありません。 最も一般的に; 州、郡および地方自治体は、不動産が変わったときに譲渡税を強制します。 印紙税またはドキュメンタリー税としても知られるこのタイプの税は、州または市によって異なりますが、通常約0.1パーセントから約3パーセントの範囲です。 メリーランド州のものがなんと0.055パーセントでトップにする間、カリフォルニアのいくつかの不動産譲渡税は5パーセントと同じくらい低いです。 しかし、さまざまな地域では、アリゾナのような定額料金から、ハワイのように家の価格に比例した税率まで、あらゆる種類の異なる規則が求められています。 この税の徴収方法と時期は州によって異なります。 場合によっては、税負担が買い手と売り手の間で分担されることもあれば、売り手だけにかかることもあります。
便利な控除：あなたの住宅ローン
悪い知らせ：固定資産税とは異なり、不動産振替税は連邦納税申告書には控除されません。
朗報：あなたの住宅ローンの利子は控除される可能性があります。 そして、住宅ローンのサイクルの始まりに向けた支払いの大部分が主に利子に向けられていることを考えると、それはあなたのリターンに大きな影響を与えます。 2018租税年度より前に、納税申告の控除を内訳した場合、租税年度中に利子を支払った場合、元本の住宅ローンを支払った場合、または合計住宅ローン債務が$ 1百万プラス資本負債の追加$ 100,000未満である場合あなたはあなたの税金から利子を差し引くことができる可能性が高いです。 2018の新しい税法がこの特典に影響を及ぼす可能性があることに注意してください。
また、税年度中に支払ったローン発行手数料の全額（ポイント、最大ローン料金、またはディスカウントポイントとも呼ばれる）を差し引くこともできます。 この控除の対象となるには、あなたの住宅ローンがあなたの主要住居を確保しなければならず、あなたはあなたの地域で一般的なポイントレートを支払わなければなりません。 同様に、ポイントは鑑定費用や固定資産税などの他の一般的な料金に置き換えることはできません。 さらに、控除はあなたが料金を支払ったのと同じ年に請求されなければならず、終値で支払われた現金はポイント以上でなければなりません。
役に立たない変更：新しい住宅ローン法
連邦税法の変更により、2018以降で購入した住宅の場合、控除額を請求できる住宅ローンの最大額は、共同で出願した場合は$ 750,000、個別に出願した場合は$ 375,000です。 たとえばカリフォルニアでは、過去数年間で住宅価格の中央値が$ 600,000を上回っています。 一部の住宅所有者にとって、これらのより低い上限は大幅に低い減税を意味します。
これまでの税務年度には、$ 750,000住宅で住宅ローンを支払った人たちは、住宅ローンの利子だけで、毎年約$ 12,700の税金を節約することができました。 それは家を買うための大きな税制優遇措置ですが、残念ながらもはやそうではありません。 これはまた、$ 750,000から$ 1 100万の住宅を新規所有者への魅力的な購入にすることをはるかに少なくします。 あなたがこの価格帯で新しいパッドに目を向けているのであれば、それはそれがあなたの納税申告書をあまり助けにしない可能性があります。
便利なボーナス：固定資産税、箇条書き
幸いなことに、控除の機会はあなたの住宅ローンの利子とポイントで終わらない。 不利な点として、州や地方自治体には、毎年あなたの家で固定資産税を支払わなければなりません。 逆に、10,000の時点でこれらの固定資産税の最大$ 2018を差し引くことができます。 さらに良いのは、あなたが住宅購入時に支払った州と地方の売上税に固定資産税を加えた金額から、X X NUMXドルを差し引くことができるということです。
ですから、あなたの固定資産税が上がったことを知らせる手紙が届いたとき（住宅所有の多くの喜びのうちの1つ）、この銀の裏地を覚えておいてください。あなたが差し引くことができる金額も増えます。
別の銀の裏地の準備はできましたか？ 家を購入する前に、箇条書きではなく標準控除を請求する可能性があります。 しかし、不動産税や住宅ローンの利子などの費用を負担したので、明細控除のより大きな見返りを得ることができる可能性がはるかに高くなります。 これは、あなたがASPCAやPlanned Parenthoodに行った寄付、あるいはGoodwillに寄付したHDTVのようなものが慈善寄付の控除になったことを意味します。 節約はそれほど大きくありませんが、それはあなたにとってより多くのお金であり、IRSにとってより少ないお金です。
役に立たない法律：新しい標準控除
紙の上では、2018税制改革は住宅購入に興味があるかもしれない人々にとっては良いように見えます。 新しい規則は標準の控除を約2倍にしました。これはあなたが箇条書きにしていなければあなたが主張する控除です。 以前は、標準控除額は個人の場合は$ 6,500、世帯主の場合は$ 9,550、夫婦の共同申告の場合は$ 13,000でした。 2018税年度以降、これらの金額はそれぞれ$ 12,000、$ 18,000、および$ 24,000に急上昇しました。
当然のことながら、貯蓄が標準の控除よりも大きい場合は、スケジュールAを介して控除を箇条書きにします。 これまでの課税年度には、項目別控除額が標準控除額を容易に上回ったため、これは住宅所有者にとって大きな恩恵となる可能性がありました。 もちろん、これはケースバイケースで異なりますが、課税年度中に家を購入したかどうかにかかわらず、標準控除を申請することになる可能性がはるかに高くなります。 その結果、これは住宅所有権の主要な課税シーズンの魅力の1つを取り除きます。 2018では、合同税務委員会は、前年と比較して61パーセント少ない納税者が内訳控除を請求すると予想されると予想しました。
州の優遇措置：税額控除
具体的な資格は州ごとに異なりますが、低所得の住宅購入者は住宅ローンの利子を借りることができます。 フォーム8396による申し込みが成功した後、あなたはあなたにあなたが借りている税額を減らすためにあなたに10-to-50パーセントクレジットを与える住宅ローン信用証明書を受け取るでしょう。
一般的に、住宅所有税額控除は州ごとのものですが、確定申告に非常に役立つツールになることがあります。 例えば、ワシントンでは、ジョージア人が標準的な家庭用免税の$ 57,000を得る一方で年額$ 2,000以下にすると、固定資産税の一部を延期することができ、高齢者はそれを2倍にすることができます。 州ごとに税額控除が非常に異なるので、あなたの信用マイレージは変わるかもしれません - あなたのためにどんな休みが店にあるかもしれないかについて調べるためにあなたの地方税務当局または収入部のウェブサイトを覗き見してください。
