両方の配偶者は、家族の金融口座すべての場所と名前を知っている必要があります。
健全な家族財務計画には、いくつかの要素があります。 これらには、債券ミューチュアルファンドなどの投資や、生命保険があります。 あなたが退職した後、あなたの投資はあなたとあなたの家族のために提供されます、あなたが死んだら生命保険はあなたの家族の経済的ニーズに備えます。 両方の要素はあなたの家族の幸福にとって重要です。 時折それらの目的が交差するように見えますが、それらは異なる目的を果たします。
債券ファンド
債券ファンドは、主に債券に投資する投資信託です。 ファンドが投資する債券の種類は、ファンドの投資目的によって異なります。 超安全な米国財務省証券にのみ投資するファンドもあれば、低格付けの企業ジャンク債を購入することで高い経常利益を求めるファンドもあります。 さらに他の人たちは、地方債に投資することによって、安定した非課税所得を提供しようとしています。 債券ファンドへの投資を成功させるための1つの鍵は、投資目的に最も近いファンドを見つけることです。
終身保険
全生命保険は、永久生命保険とも呼ばれ、2つの要素からなるハイブリッド商品です。 貯蓄と保険。 保険コンポーネントはあなたの受益者にあなたの死の場合にあなたの保険の額面価値を支払いますが、貯蓄コンポーネントは時間とともに現金価値を蓄積します。 終身保険契約はあなたが借りることができる現金価値を構築するので、それらは時々退職または投資商品として売られます。
リスク
債券投資信託へのすべての投資はある程度のリスクを伴います。 債券ファンドの収益は保証されておらず、またあなたの投資の元本金額も保証されていません。 債券ファンドの株式は、ファンドが保有する債券が担保であったとしても、連邦政府のいかなる機関によっても保証または保証されていません。 あなたが債券ファンドに投資するときあなたはお金を失うことができます。
終身保険の方がリスクがかなり少ないです。 あなたがあなたの保険料の支払いをする限り、あなたの保険はあなたが死んだときに額面を払い戻します。 生涯保険料の大部分は、最初の3年から5年の間に保険料および手数料に充てられるため、その間の現金価値の面ではそれほど多くは発生しません。 あなたが保険をキャンセルした場合、かなりの降伏費用が発生する可能性があります。 あなたがその現金価値に対して借りてそれを返済しないどんなお金でもあなたの受益者に支払われる死亡給付の量をその量だけ減らすでしょう。
保険対 投資
投資は投資であり、生命保険は生命保険です。 多くの人がそうであるように、あなたが生命保険を買おうとしているなら、あなたはその生命保険の特性のためにそうするべきです。 通常、生涯保険を購入するのに費やすよりも少ない保険料で、貯蓄要素のない純粋な生命保険である、かなり大量の定期保険を購入できます。 タームポリシーを購入し、投資目的に合った債券ファンドの株式を購入するためにその差を使用した場合、あなたの投資は終身保険の現金価値よりも早く成長する可能性があります。
