年金は、税控除された退職金投資です。 年金はIRAと同じように減税であるため、59 1 / 2歳になる前にお金を引き出すと、その罰金が科せられます。 ただし、IRAとは異なり、一括払いの金額に制限はありません。 所得制限もありません。 しかし、お金を引き出すためのペナルティがあるので、それはあなたが口座に引退する前にあなたが必要とするかもしれないお金を入れないことが最善です。 あなたがあなたのニーズのために購入するのに適切な種類の年金を知っていれば、年金を開設して一時金を投資するのは簡単です。
変額年金、インデックス付き年金、または固定年金のいずれかを決定します。 変額年金には、ミューチュアルファンドに似たサブアカウントがあります。 あなたは、年金の中のサブ口座と、それぞれにいくら投資するかを選択します。 定額年金は、自動的に更新することを許可するCDに似ています。 あなたは最初は金利を知っていますが、保証期間が終了すると次の金利がどうなるかわかりません。 インデックス付き年金は、S＆P 500などの特定のインデックスに従います。 インデックスの価値が一定の割合を超えて上昇した場合、会社はその割合の一部であなたのアカウントに入金します。 その部分として50パーセントを選択し、インデックスが12パーセント増加すると、6パーセントの増加が見られます。 しかし、指数がお金を失っても、あなたはお金を失うのではなく、契約で指定された固定の最低金利を受け取ります。
他にもたくさんの投資があり、そのほとんどが固定投資である場合は、変額年金を選択してください。 利子だけを与える投資はインフレについていくことができません。 変動商品は株式を含んでいるため、インフレに追いついています。 これはあなたが若くして非常に重要です。 固定投資で$ 10,000から始めてそれが2倍になったが、他のすべての価格が3倍になった場合、購買力を失い、より多くのお金を持っていても購入するアイテムが少なくなります。 退職するまでの時間が長いほど、インフレによって商品やサービスの価格が急上昇する可能性が高くなります。 銀行商品や有利子投資は安全かもしれませんが、お金への関心は物価の上昇ほど高くないことがよくあります。 他のお金がCDや貯蓄に投資されているのなら、あなたのお金がインフレのように早く成長するためには、変額年金の多様化が必要です。
年金の購入元となる年金プロバイダおよび投資担当者を選択します。 必要に応じて保険会社を通じて年金を直接購入することができますが、手数料を節約したり、それを行ってもメリットはありません。 保険会社はその料金を年金に組み込んで、あなたが商品をどこで購入したとしても、あなたはそれらを支払います。 あなたがあなたの年金を買うために証券会社または銀行で保険代理店または投資担当者を使うならば、あなたは無料の投資アドバイスと代表者の財政的な知識の利益を受けます。 変額年金をお持ちの場合は、担当者があなたの資金をさまざまな小口座に分割するのに最適な区分を決定するのに役立ちます。
書類を記入してください。 あなたの生年月日、正式な氏名、住所などの年金プロバイダの情報を提供する必要があります。 年金および実際にあなたが所有するあらゆる金融商品にあなたの完全な正式名称を使用するようにしてください。 後でアカウントをマージすることにした場合、名前は完全に一致する必要があります。
小切手を書いて、年金にあなたのお金を入れてください。 会社がそれを発行したらあなたが年金契約のコピーを受け取ることを確かめなさい。 会社がそれを受け取った瞬間にあなたのお金が効くようになっても、実際のポリシーを作成してそれをあなたやあなたの代理人に送るのに約1週間から2週間かかります。 あなたはそれを保険に入れるためにそれを必要としないでしょう、しかしそれはあなたの記録のために手に持っていることは良いことです。
