IRAから資金を引き出す場合、年がなくなる前に返済することはできますか？
いくつかの古典的な映画はドラマの舞台として救命艇を使っています。水に囲まれていながら喉の渇きで死んでいるという苦痛を受けています。 投資家は時々同じジレンマのより穏やかなバージョンについて自分自身が悩んでいると感じることがあります：彼らのすべてのお金がIRAまたは他の長期投資に拘束されている間、短期的な財政的ニーズを持つこと。 通常これらの資金を引き出すのは逆効果ですが、時にはあなたはペナルティなしにそれらを返済することができます。
ロスIRA
あなたがロスと伝統的なIRAを持っているならば、ロスは短期的な撤退のためのあなたの簡単な選択肢です。 あなたは税引後ドルであなたのロスIRAに貢献するので、あなたが入れたすべてのドルは必要時に罰なしに引き出すことができます。 資金を返済するかどうかを選択できます。税金に影響はありません。 あなたがあなたのロスに寄付したドルとそれらの寄付の収益の間には違いがあります。 5年間計画されていない限り、収益は課税対象です。 少なくとも59 1 / 2より前にそれらを引き出すと、引き落とされた収益の額に追加の10パーセントの税金ペナルティが課されます。
60日ウィンドウ
従来のIRAでは、寄付した金額に対して税額控除を受けているため、状況が異なります。 あなたが口座から引き出す場合、それらのドルはその年のあなたの最も高いレートで課税され、あなたが10 59 / 1の年齢未満であるならば、あなたは追加の2パーセント税金ペナルティを課されるでしょう。 ただし、60日以内に資金を返済した場合、費用はかかりません。 この規定は、IRA間で資金を移動できるようにすることを目的としていますが、一種の短期ローンとしても機能します。 返済できない場合や、一日遅れる場合は、課税時に全額の罰金を支払います。
例外を使用する
IRSは撤退に対する罰則の特定の例外を認めています。 障害や異常な医療費などの困難を中心としたものもあります。 他には、家を買う、あるいは教育費を支払うなどの機会があります。 繰り返しますが、これらは短期的なニーズを満たすためにあなたの長期投資から資金を借りる方法として意図されていません。 しかし、あなたが合法的にこれらの例外の1つに該当し、その年の拠出上限の下に未使用スペースがある場合、あなたはIRAから資金を引き出し、後であなたの残りの寄付スペースに等しい金額を返すことができます。
その他の注意
課税年度によって規則が変わる可能性があることを覚えておいてください、そして1年有効な助言は次の年までに時代遅れになるかもしれません。 それをコミットする前に、潜在的な撤退を調査してください。税の世界は、デューデリジェンスを怠った人々にとっての落とし穴で満たされています。 多くの場合、その60日の期間内に資金を返済できることが絶対に確実でない限り、潜在的な課税上の影響により、これらの引き出しは危険になります。 それを「自分のお金の一部を使う」と考えてはいけません。それは技術的には真実ですが、実際には、自分の退職を奪うようなものです。 他に選択肢がある場合は、おそらくそれらを最初に検討する必要があります。
