401（k）プランローンは、新しい家への鍵を手に入れるための非課税の方法です。
住宅ローンの支払いに家を買うために必要なお金の大部分は借りますが、頭金と締め代は、あなたが賃貸から所有へ移行する能力を妨げることがあります。 あなたが個人住宅ローン保険の支払いをしなくても、低頭金住宅ローンのために十分に払いのけをしなくても、あなたが住宅所有者になるのを助けるために401（k）ローンは少し余分を提供するかもしれません。
借りるための税金なし
あなたの401（k）プランから最初の家のためにローンを借りることは課税イベントではありません。 あなたが実際に401（k）プランから分配金を受け取るときだけあなたは税金を払う必要があります、そしてあなたがローンを返済しようとしているので、それは分配金として数えられません。 あなたがローンの条件に従ってローンを返済する限り、あなたはそれに少しの税も負いません。
返済条件
通常、許可されている401（k）プランローンの場合、5年以内に利子付きでローンを返済する必要があります。 しかし、あなたがあなたの主要な家を購入するためにそれを使っているなら、あなたの401（k）プランが許すならば、5年の返済期間は長くすることができます。 たとえば、消費者レポートによると、いくつかの計画では、住宅に使用される10（k）計画の返済に401年かかることがあります。 あなたはローンに利子を払う必要がありますが、それはあなたの401（k）プランに戻ってきます。
デフォルトの結果
401（k）プランからローンを返済できない場合は、税金の問題があります。 まず、デフォルトの時点でまだ借りている金額がディストリビューションとして扱われます。 第二に、あなたが少なくとも59 1 / 2ではない場合、あなたはローンのデフォルトが早期撤退と見なされるので、あなたは余分な10パーセント税金ペナルティを負うことになります。 401（k）ローンを返済できない初めての住宅購入者には違約金はありません。 さらに悪いことに、あなたがあなたの仕事を失うならば、あなたのローンはすぐに全額支払期日になります。
返済に対する税制優遇措置なし
ほとんどの雇用主はあなたがあなたの給料から直接差し引かれる返済を持つことを許可するでしょうが、あなたはあなたの課税所得からそれらの支払いを除外することによって二重下落することはできません。 あなたがそうしたならば、あなたがローンで401（k）プランからお金を取り出すときあなたが課税されないのであなたは本質的に同じ貢献に対して2つの税控除を受けているでしょう。 代わりに、あなたはローンを返済するための税制優遇措置を受けることはありませんが、少なくとも銀行よりもむしろあなた自身が利子を払っているのです。
