あなたのIRAからお金を引き出すには多くの方法があります。
あなたが若い頃、あなたはあなたの個人的な退職金口座でお金を決して受け取らないように見えるかもしれません。 しかし、たとえあなたがまだ比較的若くても、あなたのIRAのお金にアクセスする方法はいくつかあります。 あなたが定年に近づくと、それはペナルティなしにあなたのお金にアクセスすることがより簡単になります。 ある時点で、IRSはあなたのアカウントからお金を引き出すことさえあなたに要求するでしょう。
実質的に等しい定期支払い
IRSのペナルティを受けずに従来のIRAの資金にアクセスする方法の1つは、「実質的に均等な定期支払い」を行うことです。 あなたがあなたの人生の残りのためにあなたのアカウントの毎年同じおおよその割合を取り出すならば、IRSは10パーセント早期撤退ペナルティを放棄します。 ただし、最低5年間、または年齢59 1 / 2のどちらか遅い方になるまで、同じ分布を続けなければなりません。 この間、あなたはあなたの配布が他のIRAまたは401（k）アカウントに影響を及ぼさないけれども、あなたは同じIRAに貢献することはできません。 あなたはこの種のIRA撤退を取るために苦難を宣言する必要はありません。 IRSでは、必要な分配額を計算するために3つの方法が使用されており、それらを理解するのは複雑になる可能性があります。 3つの方法はすべて、最小支払額を決定するために、平均残高または死亡率表でアカウントの残高を除算することを含みます。 いくつかの方法では、IRSはまた適切な金利を選択するようにあなたに要求します。 詳細はIRS Revenue Ruling 2002-62に記載されています。
ロールオーバー
ロールオーバーとは、IRAなどのある退職金制度から別の退職金制度への資金の移動です。 あなたはいつでもあなたの伝統的なIRAからあなたのお金をロールオーバーすることができます。 ロールオーバーの利点は、従来のIRAからお金を引き出すときに、そのお金が60日以内に別の退職金制度に収まる限り、税金への影響がないことです。 あなたが1つを提供する雇用主と仕事をするならば、あなたもあなたのIRAのお金を401（k）プランにロールオーバーすることができるかもしれません。
一時金
若くても、あなたはいつでもあなたのIRAから一括して撤退することができます。 ただし、10 59 / 1歳未満の場合は、依然として2パーセント早期撤退ペナルティに直面します。 さらに、一時金の引き出しは課税に悪影響を与える可能性があります。 あなたが伝統的なIRAから引き出すどんなお金でも普通の所得税で課税可能です、そして、あなたがあなたの全体のIRAを一度に落とすならば、あなたはより高い課税区分に自分自身を押し込むかもしれません。
必要な最小分布
あなたが70 1 / 2歳に達すると、IRSはあなたがまだそれを望んでいなくても、あなたのIRAからお金を取り出さなければなりません。 あなたは1 70 / 1を回した後の年の4月の2までにあなたの最初の配給をしなければなりません、そしてあなたはその後年次配給を続けなければなりません。 IRS出版物590の付録Cに記載されている平均余命表を使用して、アカウントの残高を平均余命で割って、その年の必要最低支払額を計算します。
