会社のマッチングは、401（k）プランの最高の特典の1つです。
多くの営利目的の雇用主は、従業員が退職のために貯めるのを助ける方法として401（k）プランを提供しています。 多くの人が401（k）プランの税制上のメリットに精通していますが、だからといってすべての人の欠点を上回るというわけではありません。 401（k）の長所と短所を知ることで、計画が自分に合っているかどうかを判断するのに役立ちます。
寄付に対する税金控除
401（k）プランへの寄付は課税所得から除外され、退職後の分配を受けるまで課税されません。 勤務期間中に退職時に支払うよりも高い税率を支払うと、さらに節約できます。 さらに、雇用主はあなたに代わって一致する寄付を提供する場合があるため、無料のお金を利用するだけでなく、寄付の年の課税所得からも除外されます。
減税された成長
お金が401（k）プランに残っている限り、お金は課税されることなく増加します。これはIRAの特典と同じです。 アカウントのこの税で保護されたステータスは、あなたの利益が税のために吸い上げられないため、巣の卵がより速く成長することを可能にします。 たとえば、通常、投資収益に対して20パーセントの税率を支払うとします。 $ 1,000の利益で株式を売却する場合、税金で$ 200を支払う必要があり、利益のうち$ 800だけを再投資する必要があります。 401（k）のタックスシェルターを使用すると、$ 1,000の利益全体を新しい投資に戻すことができます。
早期撤退ペナルティ
401（k）プランにお金を寄付すると、通常、10½歳になるまで、所得税に加えて59パーセントの追加ペナルティを支払うことなくお金にアクセスできません。 たとえば、100,000歳のときに401（k）プランに$ 40があり、自分の会社を設立するためにそのお金を引き出した場合、所得税だけでなく10パーセント税も支払う必要があります。配布に対するペナルティ。 401（k）プランの早期撤退ペナルティの例外には、55歳になって退職した場合、税控除可能な医療費がある場合、または永続的な障害に苦しんでいる場合が含まれます。
確定拠出制度の短所
401（k）プランは、確定拠出制度です。つまり、拠出金額は設定されたドル金額ですが、年金などの確定給付制度を持っている場合のように、退職時に特定の金額が保証されるわけではありません。 代わりに、退職後の給付は、401（k）プランへの投資がどれだけうまく機能するかにかかっています。 あなたの投資がうまくいけば、あなたは予想よりも大きな巣の卵で終わる可能性があります。 ただし、投資が不十分な場合、最低額は保証されません。
