人々は時々税金について不平を言うが、内国歳入庁はあなたが特別な状況の下でだけ見つけるいくつかの驚くべき税シェルターを提供する。 愛する人が死んであなたが彼のIRAを受け継いだとき、IRSはあなたがまだ生存しているかのように租税避難所を維持し、経時的にお金を取り除くことを遅らせる選択肢を与えます。 括弧は、IRAから大量の金を一度に削除する人々に罰を与えるため、継承されたIRAを維持すると、潜在的に何千ドルもの税金を節約できます。 お金は継承されたIRAの中にありますが、あなたはあなたの目標のためにそれを投資するべきです。
あなたが唯一の所有者であることを確認するために、継承されたIRAの受取人フォームを確認してください。 そうでない場合は、投資の主張を避けるために、受益者ごとに相続したIRAを別々の勘定に分割するよう依頼してください。 これにより、委員会ではなく、継承したIRAに希望どおりに投資することができます。
税法を見直す。 IRSの規則では、継承したIRAから資金を引き出すように強制されているため、法律を知らずに投資を行うべきではありません。 あなたが元のIRAの所有者と結婚していたならば、あなたはあなた自身のIRAに収益を集めることが許されています、そしてあなた自身の投資でこれらのドルを混ぜることができます。 配偶者以外の誰もが、口座を継承した後の年の12月の31までに、継承されたIRAから配布を取得し始めなければなりません。 さらに、死亡者が70 1 / 2を超えていた場合は、自分の配布を開始する前に、その年に必要な最小配布を受け取る必要があります。
投資計画を形成するための税スケジュールを計算します。 死亡した人の配偶者は、投資決定を導くために彼ら自身の個人的な脱税スケジュールを使うことができます。 他のすべての受益者は、12月の口座の価値を31で取得し、IRSの「平均余命」の表に記載されているように、毎年これを彼らの平均余命で割る必要があります。
あなたの相続したIRAのための研究投資。 IRSの要件を満たすために投資を売却しなければならなくなるまでの時間に基づいて、投資を決定します。 5年以上前のような短期的な目標は、満期まで保有できる短期金融市場や債券などの元本保証型投資を使用する必要があります。 5年間の目標には、社債、株式、その他の長期投資を使うべきです。 債券は歴史的に10年の期間にわたって債券を破ってきましたが、債券はより短い期間の目標のためにより安全です。
投資を購入する 初心者の投資家は、分散や専門的な管理を提供しているため、投資信託を使用して債券や株式を購入することがよくあります。 あなた自身の証券を購入するのではなく、MorningstarやYahoo!のようなインターネットサイトを使うことができます。 あなたの資金のパフォーマンスを年に数回見直すための資金調達。 資金は料金を請求するので、あなたがあなたの投資を購入する前にマネージャーがどのように支払われるかについてあなたが快適であるように料金スケジュールを見直してください。
