あなたはあなたの退職金の支払いに他の人の住宅ローンを使うことができます。
あなたが貸し手の観点から住宅ローンについて考えるとき、それはそれを買う余裕がある借り手への資本と安定した融資である場合は特に、それはかなりまともな投資です。 結局、あなたが住宅ローンを作るとき、あなたは何十年も続くことができる利息と元本の毎月の支払いを受けます。 個人退職金口座を保有するのは完璧な投資のようです。 実際の住宅ローンをIRAで保有することは可能ですが、それには追加の作業と費用が必要です。 あなたは、しかし、ほとんどの伝統的なIRAで住宅ローンの株式や債券を保有することができます。
住宅ローンREIT
不動産投資信託はミューチュアルファンドのようなものですが、株式、債券、または商品で構成されるのではなく、不動産投資で構成されます。 REITは伝統的にあなたが建物に買い込むための方法でしたが、住宅ローンREITは住宅ローンのポートフォリオを買い、あなたに返済を払います。 ただし、金利が高い長期ローンを購入するために短期市場で低金利のお金を借りて収益を拡大するため、見た目よりも少し複雑になります。
住宅ローン
投資戦略に債券の購入が含まれる場合は、IRAで住宅ローンを購入することができます。 住宅ローン債券は他の債券と似ていますが、会社の資産や政府の支払いの約束によって裏付けられるのではなく、住宅ローンが債券にプールされている人々の個々の家によって裏付けられています。 住宅ローン債券には、満期日前に全員が住宅ローンを返済した場合、早期に返済される可能性があるというリスクもあります。
自己指向IRA
あなた自身の住宅ローンを直接個々の借り手にするには、あなたは自己主導のIRA口座を設定する必要があります。 自主的なIRAは、あなたがあなたがIRAにお金を投資することができる方法に関してあなたにもっと自由度を与えます。 自己管理型のIRAを設定するときには、アカウントの維持費を第三者の管理人に支払う必要があります。 カストディアンはあなたのお金を持っており、あなたが彼らに言う時と場所にそれを投資しています - 言い換えれば、あなたの裁量で。
あなた自身の住宅ローンを持っている
あなたが自主的なIRAを設定し、住宅ローンに投資することを選択した場合、あなたはあなたのIRAにあなた自身の住宅ローンノートを保持することはできません。 あなたが自分自身に関心を払い、あなたの貸し手の代わりにあなたの富を築くことになるので、これは素晴らしいアイディアのように思えるかもしれませんが、IRSは彼らが自己取引と呼ぶものを厳しく禁じています。 あなたのIRAのお金は、あなたやあなたの家族のためではなく、IRAの利益のためでなければなりません（自己取引における「自己」）。 あなたのIRAがあなたの住宅ローンを持っていれば、あなたは家に住むようになるので、あなたは個人的にそれから利益を得ています。
