5 / 1アーム住宅ローンの定義
新しい家を買うのはエキサイティングですが、混乱することもあります。 ごく単純になった今日、住宅ローンはあらゆる形や大きさになっています。そして、あなたの貸し手はあなたに多くのオプションを投げるかもしれません。 あなたが聞いているかもしれないオプションの一つは5 / 1 ARMです。 5 / 1 ARMの意味は、あなたのローンは最初の5年間は固定金利で、その後は毎年変わる可能性がある調整可能金利を持つということです。 すべての住宅ローンのように、これは点線で署名する前に考慮すべき賛否両論があります。
先端
5 / 1 ARM住宅ローンでは、あなたの金利はローンの最初の5年間は固定されたままです。 その後、年1回金利が調整されます。
5 / 1 ARM住宅ローンの定義
住宅ローンには、基本的に2つの種類があります。 1つ目は固定金利の住宅ローンです。 固定金利の住宅ローンでは、あなたの貸し手はあなたのクレジットスコアと現在の市場の状況に基づいて金利を決定します。 この金利はローンの存続期間中有効です。 他の一般的な住宅ローンの種類は、変動金利住宅ローン、またはARMです。 変動金利住宅ローンの定義は、ローンの存続期間を通じて時々変更される可能性がある金利を持つ住宅ローンです。 ARMを使用すると、住宅ローンに支払う金利は、ローンの存続期間にわたって増減することがあります。 あなたの金利は変化する市況と共に調整されます。 あなたの毎月の住宅ローンの支払い額も、あなたの金利と共に上下に変化します。
5 / 1 ARM住宅ローンは、1つのローンに固定および調整可能な住宅ローンを組み合わせたハイブリッド住宅ローンです。 5 / 1 ARMでは、5つはあなたの金利が固定のままである年数を示します。 この場合、住宅ローンの最初の5年間は金利は変わりません。 1年は、5年間の固定期間が終了した後に金利が変更される頻度を表します。 1つはあなたの金利が年に一度しか変更できないことを意味します。
3 / 1、7 / 1、および10 / 1 ARMも提供している貸し手もあります。 これらの住宅ローンも同様に機能し、調整可能な金利に切り替える前に、固定金利で3年、7年、または10年を提供します。 あなたも5 / 6 ARMを見るかもしれません。 その場合、金利は5年間固定されたままで、その後6ヶ月ごとに調整されます。
調整のしくみ
あなたの貸し手があなたの金利を調整するとき、彼らは恣意的に調整しません。 まず、あなたのふたりはあなたの証拠金率に同意するでしょう。 証拠金率とは、市場指数を超えて支払う利子の額です。 あなたの貸し手は、例えば、2.75パーセントのマージン率を設定することがあります。 つまり、金利が調整されると、それが指数金利と指定された証拠金率の合計になります。
インデックスレートは、中立の第三者機関によって決定された金利です。 いくつかの異なる機関がインデックスを管理しています。 人気のあるロンドンインターバンクオファーレートは、ICEベンチマークアドミニストレーションによって管理されている指数です。 このインデックスは、5つの異なる通貨の強さを監視し、それに応じてレートを設定します。 その他の人気のある指数には、満期固定財務、11th地区資金コスト指数、および移動平均財務省があります。 これらの指数の中には平均を追跡するものもあれば、現在の市場の状況を簡単に見たものもあります。
あなたの貸し手が使用するインデックスが1.25パーセントであり、あなたのマージンレートが2.75パーセントである場合、あなたの新しい調整された金利は4パーセントです（1.25インデックスレートと2.75マージンレート）。 あなたの貸し手は彼らが使用するインデックスをチェックし、あなたの住宅ローンの金利が調整されるたびにこの計算を実行します。
5 / 1 ARMの利点
5 / 1 ARM住宅ローンデザインは、精通した投資家を本当に助けることができるいくつかの利点を提供します。 あなたが家をひっくり返すか、5年以内に家を売ることを計画しているなら、5 / 1 ARMは大きな導入金利を提供することができます。 あなたがずっと前に家を売ったことがあるので、料金が5年後に上がるかどうかは関係ありません。
5 / 1 ARMを使えば、最初の家にも簡単に入ることができます。 お金が少しきついが、家を買うことがあなたのやることリストにあるならば、5 / 1住宅ローン手配はあなたが後でではなくより早くドアにあなたの足を入れることを可能にします。 同じ時間をかけて家賃を払うのではなく、5年間かけて自分の家で公平を築くことができます。 あなたの住宅ローンの金利は5年で上がるかもしれませんが、それまでにあなたはそれを買う余裕ができるようにうまくいけばよりよい仕事を持っているか他の負債を完済するでしょう。
5 / 1プランは、少しギャンブルをしたい人にも適しています。 はい、住宅ローンの金利は5年間で上昇する可能性がありますが、下がる可能性もあります。 金利が有利であり、しばらくの間続いている場合は、あなたの金利と毎月の支払いの両方が5年間で下落することがあります。 低金利の期間中に、あなたはより早くあなたの住宅ローンを完済するためにいくらかのお金を節約するかまたは追加の元金の支払いをすることができます。
5 / 1 ARMの落とし穴
5 / 1 ARMは、物事があなたの計画どおりに進行すれば、非常にうまくいくことができます。 人生は必ずしもそのようには動作しません。 あなたが家を売ることができると確信している場合だけ、この取り決めを選んでください。 それを借り換えるか、必要ならばより高い住宅ローンの支払いをする。 ほとんどの5 / 1 ARM住宅ローンには、金利がいくら高くなるかを制限する上限が含まれています。 あなたがしなければならないことと、あなたがする必要がある場合に備えて、あなたはそのレートで支払いを処理できることを確認してください。 固定金利期間中に住宅市場が急騰した場合は、住宅の売買や住宅ローンの調整ができない場合、住宅市場が逆さまになって、住宅ローンを支払えなくなる可能性があります。
あなたのローンが早期支払いのペナルティを含まないことを確認することも重要です。 ある人はそうします、そして料金はかなりのものになることがあります。 あなたが家を売って、住宅ローンを早く返済することに成功した場合、あなたの貸し手の手数料はあなたの利益またはあなたの次の家への前払い金から大きな一口を取ることができます。 住宅ローンの書類を注意深く読み、罰金が科せられないようにしてください。
他のいくつかのオプション
一部の借り手は、固定金利の住宅ローンに慣れていると感じていますが、30年間高い金利で固定することを望んでいる人はいません。 代わりに5 / 1 ARM住宅ローンを選択する人もいますが、調整すると金利が下がることを期待しています。 これは実行可能なオプションですが、期待どおりに低下するのではなく、金利が上昇するリスクがあります。
5年後に金利を上げても財政的に不利になる場合は、固定金利の15年の住宅ローンを検討してください。 これらのより短い住宅ローンは通常5 / 1 ARMが始まるのと同じ金利で来ます。 しかし、住宅ローンを固定しておけば、金利が上がるのを心配する必要はありません。 あなたが半分の時間でローンを支払うときあなたがより低い金利を支払うので、あなたが30年から15年の住宅ローンに行くときあなたの住宅ローンの支払いは倍増しません。 たとえば、2018では、1,467年の住宅ローンに対する毎月のフレディマックの住宅ローン支払いは$ 30であり、2,120年ローンでは$ 15までしか増加しません。 あなたがより高い支払いを処理することができれば、あなたはより良い金利を固定することができ、それが上昇する可能性について心配することはありません。
