529大学の普通預金口座への投資オプションについて心配するだけです。
技術的に資格のある授業料プランと呼ばれる529プランを使用して大学のために節約することを決定することは、多くの人にとって最初の決断にすぎません。 あなたが寄付するとき、あなたはあなたがお金がどのように投資されることを望むかを決めなければなりません。 あなたが投資する前に、あなたはあなたが前払いの授業料プランを使うのか大学の貯蓄プランを使うのかを決める必要があります。
前払い授業料プラン
あなたが特定の学校または学校のグループのために今日の料金であなたの授業料を固定したいならば、前払いの授業料計画は素晴らしいです。 たとえば、あなたの子供があなたの州の公立学校に通うことを知っていれば、あなたはあなたの州の計画に投資することができます。 あるいは、いくつかの計画は、全国各地の私立学校に適しています。 利点は、料金を固定して投資リスクを学校に移すことです - 株式市場がうまく行かなければ、あなたはすでに保護されています。 そして、投資を選ぶことを心配する必要はありません。 欠点は、もちろん、あなたの子供が計画に含まれていない学校を選び、あなたが契約をキャンセルしなければならない場合、あなたが計画からあなたのお金を取り出すときあなたはあまり利益を得られないということです。 実際には、計画によっては、あなたは無利子であなたの貢献だけを取り戻すかもしれません。
大学貯蓄プラン
一方、大学の貯蓄プランでは、大学、大学院、職業学校のいずれでも有資格の引き出しが可能であるため、最終的にどこでお金を使うかという点でより柔軟性があります。 しかし、欠点は、大学の授業料が529プランで得られた収益よりも早く増加した場合、授業料が郵送されたときに補うために大きなギャップが残される可能性があることです。 たとえば、今日$ 10,000を投資したとします。 投資額が2倍になれば、どの学校でも$ 20,000を使うことができます。 しかし、市場がよりゆっくりと成長し、あるいは価値を失うことさえあるならば、あなたは追加料金を支払わなければなりません。
投資オプション
大学の貯蓄プランを使用することを選択した場合、州ごとに異なる529プランオプションが提供されます。 通常、州は、リスク許容度に応じてさまざまな投資を提供できる1つ以上の金融機関を使用します。 投資は、一定の収益率と元本の喪失がないことを約束する保証リターンオプションから、投資信託のようなよりリスクが高いが潜在的により高いリターンオプションまでの範囲にわたります。 また、年齢ベースの資金を提供している会社もあります。これは、子供が大学の年齢に近づくにつれて、より高いリターンでよりリスクの高い投資からより安定した投資へと移行します。
投資の変化
投資の選択を軽くしないでください。投資の切り替えを一気に終わらせることはできません。 IRSでは、年1回しか投資を切り替えることができませんが、受益者を変更した場合は追加の時間を切り替えることができます。 例えば、1月にあなたが投資信託にお金を投資するとしましょう、しかしそれは貧弱にし始めます。 2月に別のファンドに切り替えた場合、そのパフォーマンスがどれほど悪くても、そのファンドはその年の残りの期間使用されます。
