退職金口座からの引き出しは、住宅購入に役立ちます。
通常、59½歳より前に退職金口座から資金を引き出すのは、所得税と早期払い戻しのペナルティが原因で費用がかかりすぎます。 あなたが家を買うのであれば、しかし、あなたは関連するペナルティなしにその唯一の目的のためにお金を引き出すことが許されるかもしれません。 最も人気のある退職年金制度には、伝統的なIRA、Roth IRA、および401（k）があります。 特定の状況下では、住宅購入に使用するためにこれらの計画のいずれかからお金を引き出すことができるかもしれません。
伝統的なIRAから引き出す金額を決め、必要な書類をあなたの金融機関に記入してください。 あなたは家を初めて購入するためにあなたの伝統的なIRAから最高$ 10,000まで引き出すことができます。
「一般的に、」IRSはPublication 590で説明しています、あなたはディストリビューションが使用されている住宅の取得日で終了する2年の期間中にメイン住宅に現在関心がない場合は初めての住宅購入者です。あなたが結婚している場合は、あなたの配偶者もこの無所有の要件を満たさなければなりません。」
撤退から120日以内に家を購入した場合、10パーセント撤退ペナルティは免除されます。 金額はまだ所得税の対象となります。 引き出しは返済する必要はありません。 翌年の総所得としてあなたの所得税の引き落としを請求します。
あなたのロスIRAからあなたが引き出す必要がある額を決定します - 最高$ 10,000 - 。 初めての住宅購入者であることに加えて、あなたは少なくとも5年間ロスアカウントを所有していなければなりません。 金融機関から適切な書類を入手して記入します。 5年間の要件を満たしていれば、元の寄付のいくらかを免税で引き出すことができます。 早期の利益分配は所得税の対象となります。 ロスIRAの撤退は返済する必要はありません。 あなたの税金を提出し、撤退に注意してください。 撤退がRoth IRAから行われたことを指定すると、収益のみが課税されるようになります。
あなたがあなたの401（k）から借りる必要がある量を識別しなさい。 あなたはペナルティや税金を支払うことなく、あなたの既得残高の半分または$ 50,000のどちらか少ない方を借りることができます。 あなたの雇用主はあなたのローンの書類を提供します。 直接引き落とす代わりにあなたの401（k）からローンを借りることはあなたに税金と罰金を払うことからあなたを保護するでしょう。 あなたの401（k）ローンを支払います。 そのようなローンの元本および利息は通常5年以内に返済されなければならないが、雇用主は住宅ローンに関する15年計画に同意することができる。 あなたの総所得の一部としてあなたの所得税で借りた金額に注意してください。
先端
- IRS出版物590は、あなたとあなたの配偶者の両方が初めての住宅購入者の定義を満たしていて、あなたの両方がIRAを持っている場合、10,000パーセントペナルティを被ることなく家の購入に使用するためにそれぞれ$ 10まで引き出すことができると説明します。
警告
- あなたのIRAの撤退の120日で家を購入することができない場合は、税金や罰金を避けるためにIRAにお金をロールバックするようにしてください。
- 401（k）からのローンは、あなたの雇用主を出る前に全額返済されなければなりません。
