年金は、それが価値があるよりも多くの費用がかかります。
あなたの財政の将来の計画に関しては、投資オプションで簡単に攻撃できます。その中には年金があります。 多様な投資オプションや死亡給付など、いくつかの利点がありますが、年金が財務目標にとって悪い投資になる理由を判断する際に考慮すべきいくつかの欠点があります。
コストを量る
年金では、保険会社に直接またはブローカーを介して一括投資を行い、蓄積段階でお金を投資して、1回の大規模な支払いまたは一連の支払いとして後で支払います支払い。 年金の購入に関連する多くの料金は、あなたのリターンを削減するかもしれません。 ブローカーに支払う手数料に加えて、年金に選択した投資オプションに関連する追加料金を支払うこともできます。 たとえば、年金投資の一部をミューチュアルファンドに向ける場合、ミューチュアルファンドに対して追加のブローカー手数料を支払う必要がある場合があります。 お金の割り当て方法を変更することにした場合、送金手数料が発生する場合があります。 たとえば、お金の1 / 3を株式に振り向けてから、それを投資信託に移動することにした場合、追加の振替手数料を支払う必要があります。
長期的なコミットメント
将来の計画を立てるには、多くの考えとある程度の予測可能性が必要です。 年金には長期的なコミットメントが必要です。結局のところ、退職金は通常、退職時に追加の収入を生み出すために確立されます。 残念ながら、予想外の事態を予測することはできません。何らかの理由で年金を早めに現金化する必要がある場合、解約手数料が科せられます。 ある会社にあなたの金融の未来を委ねるには、あなたの退職所得の支払いを開始する時が来ると、保険会社がまだいるという一定の信頼が必要です。 一部の州では、年金の支払いを保証する資金を提供しているため、お住まいの地域の政府にどの規制が適用されるかを確認してください。
常にリスク
他のタイプの投資と同様に、年金の保証はありません。 水晶玉なしで年金をどのように配分するかを決定するために多くの経済的変数を慎重に検討するかもしれませんが、あなたは確かにわかりません。 $ 10,000の一括支払いを行い、株式ファンドとミューチュアルファンドに均等に分割するように指示できます。 株式ファンドの収益率が2.5パーセントで、ミューチュアルファンドの収益率が10パーセントである場合は、ミューチュアルファンドにより多くのお金を振り向けた方が良いでしょう。 前述のように、お金を再配分すると、追加の振替手数料が発生し、収益がさらに削減されます。 固定金利年金は、生活費とインフレの増加により、さらに大きなリスクを生み出します。 年金の保証された収益率を固定すると、金利の上昇を見逃し、最大収益の可能性を危険にさらす可能性があります。
税金
年金は税金が繰り延べられますが、最初は利益に思えるかもしれません。 ただし、キーワードは「免除」ではなく「繰延」です。年金の支払いを開始すると、所得税が適用されます。 さらに、10年および59か月の年齢よりも前に、年金の支払い（または年金の支払い）を受け取るには、6パーセントの課税ペナルティを支払う必要があります。
