住宅ローン保険は、新しい家の頭金が家の総費用の20パーセント未満の場合に領土に付属します。 あなたがあなたの住宅ローンの支払いに追いつくために失敗した場合、この保険は部分的に金融損失から貸し手を保護します。 一般に、あなたがあなたの貸し手の最低要件を満たすまで、あなたはあなた自身で住宅ローン保険の請求書を提出することが期待されるでしょう。 場合によっては、貸し手が住宅ローン保険自体の支払いをすることもありますが、最終的にはより高い利子の形でその費用があなたに返金されます。
住宅ローン保険の比較
住宅ローン保険は借り手ではなく貸し手を保護しますが、借り手が住宅ローン保険料を支払うのが一般的です。 民間の貸し手と連邦住宅局は、毎月の住宅ローン保険料を請求しています。 FHA、退役軍人局およびUSDA農村開発ローンは、それぞれ、ローンの総額の一定の割合に相当するローン（前払い住宅ローンプレミアム、ファンディングフィー、保証料と呼ばれる）の前払い料金を請求します。 しかし、貸し手が支払う住宅ローン保険では、貸し手は借り手に住宅ローン保険料の支払いを要求しません。
コスト
LPMIとして知られている貸し手が支払った住宅ローン保険のローンは、通常他のタイプのローンよりも高い金利を持っています。 あなたが支払う民間住宅ローン保険には、住宅ローンの総額の0.25から6パーセントまでの一定のコストがありますが、LPMIコストを相殺するために貸し手がローンにどの程度の追加の利子を加えたかを知らないかもしれません。
警告
貸し手による住宅ローン保険は、ローンの全期間にわたって有効です。 対照的に、連邦法はあなたのローン元金があなたの家の総価値の78パーセント以下に落ちればあなたの直接貸し手があなたが直接払っているどんな住宅ローン保険でもキャンセルすることを要求します。 これは、PMIよりもLPMIの方が高い利子の支払い、または民間の住宅ローン保険の形で、引き続き住宅ローン保険に支払うことができることを意味します。
キャンセル
連邦準備制度によると、貸し手が支払う住宅ローン保険をキャンセルする唯一の方法は、あなたのローンを借り換えることです。 あなたがすでにLPMIとの融資を受けている場合、借り換えがあなたの最善の経済的利益にあるかどうか慎重に検討してください。 あなたが新しい閉鎖費用に直面するだけでなく、あなたがあなたの家の価値の80パーセント以上を借りる必要があるならば、あなたはまた私用住宅ローン保険の支払いをしなければならないでしょう。
