住宅ローンの借り換えにどのくらいかかりますか？
金利が低いとき、それはあなたの住宅ローンを借り換えるための良い時期です。 プロセスはあなたの元の住宅ローンを取得するのに似ているので、それは4から6週間かかることを期待しています。 あなたがより早くあなたのより低い率を払っているようにプロセスを一緒に動かす方法があります。 それは貸し手に連絡する前に、あなたが取るべきある特定のステップがあることを意味します。
借り換え前の手順を知る
あなたがローンショッピングに行く前にあなたが良いクレジットスコアを持っていることを確認してください。 あなたのクレジットスコアが良くなればなるほど、あなたが資格を得るあなたの金利は低くなります。 あなたは毎年各主要な信用調査機関から無料の信用報告書を入手することができますので、利用してください。 これら3つの局はExperian、TransUnion、Equifaxです。 あなたがあなたの信用報告書に間違いを見つけた場合は、直ちに事務局に連絡してください。 あなたは住宅ローンの借り換えローンを探す前にこれらのエラーを修正したいと思います。 この間は、標準のクレジットカードや店舗のチャージカードなど、新しいクレジットラインを開かないでください。
あなたが借り換えをしたい理由を正確に決めることもまた重要です。 確かに、あなたはお金を節約したいのですが、あなたは主に低い金利を得るためにあなたの住宅ローンをより早く返済するために借り換えていますか？ あなたはどのくらいあなたの家に滞在するつもりですか？ あなたが今後数年以内に引っ越しをすると思うなら、それは借り換えに意味がないかもしれません、どんな貯金も借り換えコストによって浪費される可能性があるので。 数学を行い、あなたにとって経済的に理にかなっている目標レートを設定します。 それはあなたが家に何年滞在することができるかを見積もることを意味していますそしてそれからあなたの年間貯蓄で閉鎖費用を割る。 Experianによると、これはあなたがそれがあなたがそれがあなたが特定の割合でさえも壊れるのに何年かかるかを計算するのを助けるでしょう。 あなたが損益分岐日を過ぎて家に滞在する予定である限り、借り換えを追求することは理にかなっています。
貸し手を探す
どの銀行が借り換えに最適ですか？ あなたの本能はあなたの現在の貸し手と一緒に行くことですが、それは最良の取引を得るために買い物をすることに意味があります。 銀行の他に、信用組合や住宅ローンブローカーから借り換えを求めることができます。 金利、手数料、決算費用などのすべての要素は、貸し手によって異なりますので、決定を下す前にいくつかの引用符を付けるのが賢明です。 あなたはまた様々な料金を考慮に入れ、それがこれらの費用を支払った後にそれがまだ借り換えに意味があるかどうか見る必要があります。
あなたがちょうどあなたの家を購入したのであれば、あなたは住宅ローンを借り換えることが難しいかもしれないことを覚えておいてください。 あなたの現在の貸し手はおそらく生後6ヶ月以内の住宅ローンを借り換えないので、あなたはこの状況で別の貸し手を探す必要があります。
住宅ローンの借り換えの種類
住宅ローンの借り換えは、主に2つのカテゴリに分類されます。 あなたが現金払い戻しルートを行くならば、あなたはあなたの家の中の資産と対比して借りて、そしてあなたが借りている以上のために新しい住宅ローンを取り出します。 あなたはあなたの高金利のクレジットカードの負債を返済するためにまたは他の目的のために追加の資金を使うことができます。 しかし、ほとんどの住宅所有者はより低い金利かより短い期間のどちらかで彼らの現在の住宅ローンの残高を借り換える金利と期間の金融ルートを選びました。 後者の場合、ローンを従来の30年の住宅ローンから15年の期間に変更することができます。 短期間で、あなたはより迅速にあなたの住宅ローンを完済しながら資産のより多くの公平を築きます。
固定金利または調整可能な金利があなたにとってより意味があるかどうかを貸し手と話し合います。 前者では、ローンの全期間にわたって同じ金額を支払います。 後者の場合、金利が上下する可能性があるので、あなたは潜在的に多額のお金を節約できるだけでなく、より多くを支払うことになるかもしれません。 他の契約と同様に、細かい活字を読むことは不可欠です。 あなたが毎月いくら節約し、あなたの低い金利を見るだけではいけません。 契約に署名する前に、すべての料金を考慮に入れてください。 あなたが質問をするならば、あなたがローンの条件に同意する前に貸し手があなたの満足にそれらに答えることを確認してください。 覚えておいて、愚かな質問のようなものはありません、そしてその「愚かな質問」はあなたに多くのお金を節約することになる可能性があります。
住宅ローンの借り換えスケジュール
あなたが彼らのローン推定量によってあなたの借り換えのために最高のレートと条件を提供する貸し手を決定したら、あなたはアプリケーションに記入しなければなりません。 確定申告書、住宅所有者の保険およびその他の書類とともに、収入と雇用の検証を提供する予定です。 あなたが従業員であるならば、あなたはあなたのW2sと他の支払い情報を貸し手に提供することができるのでプロセスは一般的により速いです。 あなたが自営業者であれば、貸し手はあなたの財政状況を調べるのにもっと時間がかかるでしょう。 あなたが住宅ローンの借り換えのタイムラインをスピードアップすることができる一つの方法は、貸し手による文書化のための要求に迅速に対応することです。
FHA合理化リファイナンス
あなたがFHAローンを持っていて、借り換えたいのであれば、プロセスは少し異なります。 現在の住宅ローンがFHAローンである限り、FHAは借り手のための合理的な借り換えプログラムを提供しています。 FHAの融資プログラムを監督している米国住宅都市開発省は、「借り換えを合理化する」とは、貸し手が実行しなければならない文書および引受けの金額のみを指すもので、費用がかからないという意味ではないと述べています。トランザクション。 適格な借り手は彼らの住宅ローンに延滞を持つことはできません、つまり彼らはタイムリーな支払いをしておらず、現在お金を借りています。 借り換えは借り手に「正味の明白な利益」をもたらすはずですが、そうでない場合は借り換えに意味がありません。
合理的な借り換えでは、借り手が現在の住宅ローンで払い出すことができる現金の限度額はわずか$ 500であるため、実際の払い戻しの借り換えオプションはありません。 合理化された借り換えプログラムの1つの利点は、文書化がほとんど必要ないということです。 FHAはキャッシュアウト借り換えを提供していますが、合理化プログラムのもとではありません。 借り手がその方法を使いたければ、貸し手に相当な文書を提供することを期待してください。
FHA規制の下では、貸し手は新しい合理化された借り換え住宅ローンに閉鎖費用を含めることはできません。 しかし、FHAの貸し手が「閉鎖費用なし」の借り換えを提供する場合、実際には借り手が実際の閉鎖費用を支払うよりも多くの利子をローンに請求しています。
借り換えのための家の評価
住宅ローンを取得する前に住宅を評価したのと同じように、借り換えを行う前に別の評価を行う必要があります。 評価の前に、必要な修理をして、それをきれいにしてください、そして必要ならば新鮮な上塗りをしてください。 それは鑑定評価額に影響を与える可能性があるのであなたは家をできるだけ美しく見せることを望みます。 鑑定士は、同様の物件の最近の売り上げを反映して、平方フィート数、状態、場所、最近の比較対象物（または“コンプ”）に基づいて、住宅の現在価値を確定します。 あなたの貸し手はあなたが借り換えをサポートするためにあなたが家の中で十分な公平性を持っていることを確認したいです。 一般的に住宅価格は上昇しますが、大不況は資産価値も下落する可能性があることを証明しました。
リファイナンスの締め切り
従来の住宅ローンと同様に、借り換えはクロージングを必要とします。 あなたの新しい住宅ローンの金額の3パーセントと6パーセントの間で等しくなるようにあなたのクロージング手数料を計算してください。 あなたはローンオリジネーション手数料、引受手数料、信用報告手数料、住宅鑑定、タイトル保険および他の可能な手数料（割引点など）を支払うでしょう。 あなたの貸し手は、締め切り前に手数料のリストをあなたに提供しますので、あなたが手数料または請求される金額について質問があるならばあなたの貸し手に連絡してください。
