少々の定期的な節約は、時間が経つにつれて加算されます。
ノースカロライナ州グリーンビルにあるイーストカロライナ大学の財務部の学長兼准教授、Scott Below氏によると、節約できる金額は、始めた年ほど重要ではないという。 あなたが若い頃、特にあなたの20sに投資することはあなたの側に複利の力を置き、あなたは年間$ 3,000の少ない額で何百万というバランスを達成することを可能にします。 会社の退職金制度、IRAおよび普通預金口座は、収入の何パーセントかを投資するという習慣を身に付けるのに役立ちます。
会社計画
401（k）を使うと、給与税が計算される前に、あなたの収入からのお金が貯蓄に入れられます。つまり、あなたはより少ない所得税を払うということです。 アカウントは非課税になり、場合によっては、あなたの拠出金はあなたの雇用主と一致するかもしれません。 原則として、収入の10パーセントを会社の退職プランに投資します。 あなたが十分に早く始めるならば、あなたの仕事のキャリアを通して10パーセントはあなたが引退するときに快適な巣の卵を提供するのに十分であるかもしれません。 課税年度401の2013（k）への年間拠出のインフレ調整限度は$ 17,500です。 50以上の人は、さらに$ 5,500まで寄付することができます。
IRA
職場の外で長期貯蓄車を探すことも賢明です。 すべてのIRAは非課税で成長し、Rothは会社の計画よりも柔軟であり、株式、投資信託、または低収益だが変動の少ない債券に投資することができます。 従来のIRAでは所得制限が適用されますが、税控除が可能な寄付が認められており、70 1 / 2歳になるまで寄付をすることができます。 あなたが一緒に出願して働いていない結婚している場合は、あなたの働く配偶者があなたのためにIRAの貢献をすることが可能です。 2013以下の人の50の拠出限度額は、$ 5,500または調整可能な総収入のいずれか小さい方です。
リアルエステート
あなたの退職後の投資の一環として住宅を購入するかどうかを決定するときは、あなたの地域の賃貸料を考慮してください。 一般的な経験則として、家を購入して維持するのに必要な額を下回る額で、ニーズを満たす場所を借りることができる場合は、それを行います。 大規模住宅などの多額の債務は、人々が十分に貯蓄することを妨げることが知られています。 インフレと不動産市場の変動を考慮して、ほとんどの住宅所有者はこの投資でも少なくとも破綻すると期待できます。
貯蓄
従来の知恵では、緊急資金のために3〜6ヶ月の生活費を節約することを勧めています。 大規模な修理、病院の請求書、失業などの予期せぬ費用は、年齢を問わず誰にでも発生する可能性があります。 あなたの退職投資とともに、あなたが簡単にアクセスできる普通預金口座にあなたの収入のもう一つの10パーセントを隠すという規律に入ってください。 あなたが大量に貯まったら、それを債券や銀行CDのようなより高い利回りの、危険度の低い車に移すことは可能です。
年金
年金は保険会社から購入され、成長の可能性と市場が下落したときの所得保護を伴い、保証付きの年間所得（即時または繰延）を提供します。 毎年受け取る金額は会社によって異なりますので、投資する金額が大きい場合は買い物をしたいと思うでしょう。
