一般的に、IRAに入金する金額が多いほど優れています。 法定限度までの、あなたが伝統的なIRAに寄付するお金は、通常、所得税から免除されています、そして、あなたがそれらを引き出すまで、あなたの収益はそうです。 税率が高ければ高いほど、IRAの拠出金により課税される税金が増え、退職のためにアカウントが増える可能性があります。 それでも、あなたの財布の他の要求に対してあなたのIRAの貢献を比較してください。
最大の貢献
余裕があり、優先順位がそれほど高くない場合は、5,000で年間$ 2012、5,500で$ 2013、49を超えている場合はもう少し、従来のIRAに最大限の貢献をします。 あなたがそれより少ない収入を得るならば、あなたはあなたの収入まで貢献することができるだけです。 あなたの配偶者が彼女のIRAを上限にするほど十分に稼いでいるがあなたがそうしていない場合は、しかし、彼女はあなたの口座に余分なお金を入金することができます。 そうすれば、あなた2人は両方のアカウントを使い果たすことができます。
IRAと401（k）
あなたが401（k）とIRAを持っているなら、職場計画はしばしば最初にお金を入金するものです。 雇用主に合った資金は大きな違いを生む。 あなたの雇用主があなたの給料の最大401パーセントまでの6（k）の拠出金と一致する場合、例えば、あるいはあなたの拠出金の半分とさえ一致する場合、その無料のお金を得ることがあなたの最優先事項です。 あなたがマッチリミットに貢献した後に投資資金が残っているならば、そしてあなたのIRAに行きます。 あなたが401（k）に寄付する額は、あなたがあなたのIRAにいくら寄付できるかに影響しません。
IRAと借金
あなたの借金を返済することは投資のもう一つの形態です。 たとえば、5,000パーセントの利子でクレジットカードの残高に$ 12を支払う場合、それは12パーセントのリターンでお金を投資するのと同じくらい良いことです。 金融ライターのSuze Ormanは、あなたの高利子債務をより早く返済するためにIRAの拠出を減らすことをお勧めしますが、あなたのIRAの給与を完全にはやめないでください。 毎月の借金の支払いが減少するにつれて、あなたの退職基金にもっとお金を入れてください。
税引後の寄付
401（k）と高い調整後総収入（58,000の時点では$ 2012）がある場合は、IRAに免税で拠出できる金額が減少します。 あなたはまだあなたのIRAに貢献することができますが、非課税ではありません。 あなたの収入がまだ非課税に成長しているとしても、税引後の貢献からの金銭的利益はより少ないです。 そのような状況では、補償するための雇用主の試合がない場合でもあなたの401（k）の貢献を最大にすることは、最初に来るべきです。
