ポイントの使用は住宅ローンの利率と条件に柔軟性を与えます。
住宅ローンの貸し手と話した後、あなたは今いくつかの選択肢があります。 ポイントを払ってより低いレートを得ることがより良いですか、それともあなたはあなたの現金を保ち、ポイントを持たずより高い金利で住宅ローンを担保することを選ぶべきですか？ ポイントを支払うことは時々レートを「買う」と呼ばれます。 どのパスがあなたにとって最も理にかなっているかを判断するためにあなたの事実、数字、そして住宅ローン支払い計算機を集めてください。
ポイントと料金
ポイントはローン金額の1パーセントです。 割引ポイントは、より低い金利まで住宅ローンを購入するためのコストです。 たとえば、住宅ローンの人は現在の住宅ローンの利率を5パーセントで見積もります。 彼はまた、あなたが2ポイントを支払い、4.5パーセントまでレートを買うことができるとあなたに話します。 $ 200,000ローンでは、より低いレートを取得するためのコストは$ 4,000になります。 あなたの貸し手は、それらのレートでローンを取得するために、対応するディスカウントポイントのコストとともに、可能なローンレートの範囲を提供するかもしれません。
住宅ローンの支払いを計算する
住宅ローンの利率を引き下げることが経済的に有効かどうかを判断するには、2つの異なる利率に対する支払い額が必要です。 オンライン住宅ローン計算機を使用するか、単に支払いを計算するために融資担当者に依頼してください。 進行中の例で説明すると、200,000パーセントの30年、5年の住宅ローンには、$ 1,073.64のローン支払いがあります。 4.5パーセントで、支払いは$ 1013.37になります。 この場合、レートを買い落とすことで、月額$ 60.27の支払いが節約されます。
返済期間
ディスカウントポイントの費用を月々の支払いの節約額で割り、ポイントの費用を取り戻すのにかかる時間を調べます。 この例では、$ 4,000を$ 60.27で割った値は、ポイントのコストをより低いレートで回収するために66月または5 1 / 2年になることを意味します。 あなたが家とローンをもっと長くしておけば、住宅ローンを買い取るのは理にかなっています。 返済期間より短い期間でローンの売却または借り換えをしても、住宅ローンの利率を引き下げることができませんでした。
対象となる支払い
住宅ローンの利率を引き下げるもう1つの理由は、ローンの資格を得るために低い支払いを受けることです。 貸し手はあなたの収入に基づいて家の支払いのための制限を設定する負債対収入比率のガイドラインを使います。 通常の住宅ローンの利率で支払いが比率を超えた場合は、ポイントを支払って利率と支払いを引き下げると、ローンの対象となる可能性があります。
