分割住宅ローンとは何ですか？
あなたが家を買う準備ができているなら、あなたは利用可能な住宅ローンの種類を調査する準備ができています。 あなたはおそらく、固定金利住宅ローンが住宅購入者に住宅ローンの存続期間にわたって同じ金利の担保を提供しているのに対し、変動金利住宅ローンは長期にわたって貯蓄の可能性を提供していることをご存知でしょう。
あなたは住宅購入者が両方の長所を持つことができるようにする分割住宅ローンに精通していないかもしれません。 それ 住宅ローンを固定金利と調整可能金利の別々の条件に分割します。。 それは単に2つの一般的な住宅ローンの種類を組み合わせること以上のものを伴う。 分割住宅ローン、またはハイブリッドARMの設計、および許可されているカスタマイズ住宅購入者のレベルは、金融機関によって異なります。
先端
分割住宅ローンは複数の口座を持ち、それぞれが変動金利と固定金利の異なる条件を持つものです。
固定/調整可能な分割
住宅購入者は通常、固定金利の住宅ローンで15、20、または30年を選択できます。 固定金利住宅ローンのマイナス面は 金利が下がっても、金利は変わりません。 住宅市場で。 変動金利の住宅ローン、またはARMは含まれています 金利が同じままである所定の長さの初期期間。 初期期間終了後、金利はローン期間の残りの期間変動します。 ARMの下での住宅ローンの支払いは、金利が変わると変わります。
分割住宅ローンでは、次のように分割を選択できます。 30 / 70または50 / 50金利が固定または調整可能である期間を定義します。
調整と貸し手のマージン
貸し手は、金利と住宅ローンの支払い額に影響するいくつかの変数を分割住宅ローン契約に含めます。 ほとんどの貸し手は毎年金利を調整します。 ただし、一部のハイブリッド住宅ローンには3か月または6か月の調整期間があります。
貸し手は 経済指標、 多くの場合、これは市場の指標であり、金利の調整額を決定します。 貸し手のマージン。 調整可能な金利の住宅ローンに追加されたマークアップ、住宅ローンの支払いも変更します。
調整可能な利子率キャップ
貸し手が使用する 3種類の金利上限 分割住宅ローンのARM部分。 「初期キャップ」は、初期調整の量を制限します。 「定期的な上限」は、他のすべての調整を制限します。 「ライフキャップ」は、住宅ローンの最初の増加から寿命の終了までの合計増加を制限します。
ローン期間にわたって住宅ローンの支払い額を計算すると、変数とキャップが分割住宅ローンをあなたにとって良い選択にするかどうかを判断するのに役立ちます。 の インデックスにマージンを加えたものが住宅ローン率。 金利の上限は、最終的な計算量を変更することもできます。
分割住宅ローンの利点
分割住宅ローンでは、10年まで続くことができるいくつかの標準固定金利期間から選択できます。 通常、貸し手が提供する分割は 3 / 1、5 / 1、7 / 1、10 / 1。 たとえば、3 / 1の場合、固定レート期間は3年で、その後調整可能なレートが有効になります。
調整可能な金利への変換により、貸し手は より低い初期金利を提供する 30年の固定金利の住宅ローンで利用可能なものよりも。 君は ある程度のセキュリティを維持する 調整が所定の範囲に制限されているため、ARM期間が開始された場合でも。 ハイブリッド住宅ローンは、購入から5〜7年以内に住宅の借り換えや売却を計画している住宅所有者に適しています。
分割住宅ローンの欠点
分割住宅ローンの初期固定金利期間中に月額の低い支払いをお楽しみいただけますが、後で支払うことができます。 見えた 住宅ローンの支払いの大幅な増加 調整可能なレート期間中。
注意のもう一つの理由は 前払いペナルティ いくつかの貸し手は住宅所有者に配置します。 罰金は、金額に応じて、住宅ローンの早期返済計画を混乱させる可能性があります。 あなたの計画が10年以上家にとどまる場合、分割住宅ローンはあなたにとって最良の選択ではありません。
