住宅購入者は、さまざまなPMIオプションを比較するのが賢明でしょう。
民間住宅ローン保険では、20パーセント未満の頭金で住宅を購入することができます。 従来の資金調達はあなたが20パーセントを引き下げることを要求します、そうでなければあなたの住宅ローンは貸し手に対するより高いリスクと見なされます。 PMIは債務不履行の可能性から貸し手を保護します。 それはあなたのローンのための追加コストですが、あなたはポケットからはるかに少ないお金で家を買うことを可能にします。 PMIを構築するためのさまざまな形式や方法がありますが、銀行間の唯一の違いは、銀行自体からではなく、彼らが使用しているサードパーティの保険会社から来ます。 法的には、銀行は保険会社から請求されている以上に住宅ローン保険に請求することはできません。
コストとリスク要因
民間住宅ローン保険会社は他の保険会社のようです。 彼らはデフォルトレートに基づいてコストを設定します。デフォルトレートは時間とともに変化する可能性があります。 彼らの保険料はまたあなたの購入価格に対するあなたのローン金額やクレジットスコアのようなリスク要因に基づいて層になっています。 たとえば、前払いが5パーセントの場合は、前払いが15パーセントの場合よりもPMIの支払額が多くなります。 保険料は会社によって少し異なりますが、それらはすべて同じ原則に従います。
異なるプログラムを比較する
PMIを支払う最も一般的な方法は、毎月の住宅ローンの支払いに含めることです。 PMI企業は、一括払いとして前払いで支払うこともできます。 しかし貸し手は常にこのオプションを前もって提供しているわけではありません。 その理由は単に、銀行があるプログラムに対して他のプログラムに対してそれほど大きな利益を上げていないことにあるかもしれません。 あなたのすべてのオプションについてあなたの貸し手に尋ね、そして異なる保険会社の間で金利を比較するように。 貸し手が1つのベンダーと関係を持っている、または特定のプログラムでより多くの利益を上げるという理由だけで、それはそれがあなたにとって最良の選択肢であるという意味ではありません。
貸し手払いPMI
一部の貸し手は「貸し手支払」PMIを提供しています。 彼らはあなたの代わりに、終業時の一時金として、または継続的に毎月のように保険を払い、そしてより高いレートとしてあなたにその代金を渡します。 これは、住宅ローンを数年以上保有する予定がないバイヤーにとっては素晴らしい選択肢です。2年から3年でローンを完済するのであれば、利率を上げてもあまり問題にはなりません。 しかし、あなたはまだ間接的にのみ、あなたのデフォルトに対して保証するためにあなたの貸し手にまだ支払っていることを理解する必要があります。 毎月の支払いの一部としてPMIを支払うことの利点は、特定のローンと値の比率（ローンプログラムに応じて80パーセント、78パーセント、または75パーセント）に達すると、それを削除できることです。 あなたが貸し手で支払われたPMIを選んだならば、あなたはこの機会がありません。
FHAローン
FHAローンは、特に完全な信用を下回っていない人々にとって、20パーセント未満の住宅の資金調達のための別の選択肢を提供します。 FHAの住宅ローン保険料は、従来の貸出金よりも基本金利がかなり高くなっていますが、リスクファクターによって階層化されていません。 FHAの金利もまた従来のローン金利よりも低いことが多く、PMIプレミアムの上昇の打撃を和らげる。
