あなたが高い頭金を払う余裕があるならば、通常のローンはあなたのために働くかもしれません。
一見すると、すべての住宅ローンが同じように見えるかもしれません。 しかし、よく見ると、従来の住宅ローンなどの選択肢があることがわかります。 「Los Angeles Times」によると、タイトルにもかかわらず、これらのうちの1つを他の種類のローンよりも入手するのは実際には困難です。 貸し手があなたの信用が低すぎる、またはあなたの借金が高すぎると思ったら、あなたは断ることができます。
頭金
通常、従来のローンの最低前払い額は家のコストの5パーセントですが、一部の貸し手は10またはさらには20パーセントを求めます。 退役軍人（VA）ローンや連邦住宅局（FHA）ローンなどの他のタイプのローンでは、少額の、あるいはまったくない前払いが必要です。 あなたが前払いしてより多くのお金を払えば、あなたは家の中でより多くの資本を持ち、あなたが借りる必要があるより少ないお金になります。 Realtor.comによると、あなたの家の価値が下がれば、あなたは差し押さえに対する保護を受けるでしょう。
金利
従来型のローンは通常、固定金利の30年の期間があります。 ただし、固定レートの15年ローン、または調整可能なレートの15年または30年ローンを選択することもできます。 住宅ローンの期間が短いと、金利が下がる可能性があります。 12月の2012では、30年の固定ローンの平均利率は3.52パーセントでした。 Bankrate.comによると、15年の固定ローンの平均金利は2.85パーセントでした。 変動金利のローンを選択すると、金利が下がることを願っています。
保証なし
連邦住宅管理局（FHA）や退役軍人局（VA）などの従来の住宅ローンを保証または保証する政府機関はありません。 借り手が支払いを停止した場合、それは貸し手に何の保護も与えません。 それを補うために、貸し手は通常、彼が被保険者ローンよりも高い前払金を要求します。 彼はまた、あなたがより強い信用度とより低い借金対所得比率を持つことを期待するでしょう。 あなたが20パーセント未満の頭金を払う場合、あなたの貸し手はまたあなたに私的住宅ローン保険（PMI）を支払うことを望んでいるかもしれません。 デフォルトの場合、PMIは貸し手を保護します。
クレジットスコア
あなたのクレジットスコアは、あなたが従来の住宅ローンで得られる金利を決定する際に主役を演じます。 「サンディエゴ連合トリビューン」の2012レポートは、680以上のスコアが貸し手によって好まれていると述べました。 740以上のスコアがベストレートに変換されます。 「New York Times」によると、スコアが720以上の場合、3.70時点で2012パーセントの割合で着地する可能性があります。 あなたのスコアが5.07であるならばあなたがそれで終わることができる620パーセント率とそれを比較してください。
