柔軟なポリシーは複雑です。 あなたが買っているものを理解していることを確認してください。
一般的に、生命保険はあなたが他人のためにするものです。 あなたはそれから利益を得るために周りにいないでしょう - それはポイントの一種です - しかし、あなたの先見の明はあなたが行った後あなたの愛する人が困難を経験するのを防ぎます。 それにもかかわらず、多くの生命保険商品は、保険料を増減するために、そして非伝統的な方法で保険の資金を投資するために、かなりの程度の柔軟性を提供しています。 正しく使用されると、これらのポリシーは、あなたがまだそれらを高く評価して生きている間、多くの利点を提供することができます。
使い方
伝統的な現金価値保険、または終身保険は、各保険契約者に保険会社の投資の成功におけるシェアを与えます。 保険料は保険契約期間中に設定されるため、死亡給付金も同様です。 ユニバーサル生命保険およびその派生商品は、これらの厳格な保険契約条項のロックを解除し、保険料を支払う金額およびそれらの保険料の使用方法を保険契約者がより詳細に管理できるようにします。 これらの方針では、顧客は必要に応じて保険料や死亡給付を増減したり、保険料の支払いを増やしたりして、追加料金を税控除の投資として使用することができます。
投資サイド
あなたの保険契約の投資部分はあなたがそれを撤回しない限りそしてあなたがそれを撤回するまで免税で成長することが許されています。 IRAと401（k）の台頭は、以前よりも重要性が低下していますが、投資するお金があり、すでにIRAの上限に達している場合は、依然として便利です。 保険会社は、最低限のリターンを保証するオプションを提供しています。 あるいは、あなたはあなたの現金を投資信託または他の投資に投資して方針の中で保有することができます。 これは潜在的により高いリターンを提供しますが、それはまた損失の危険を冒します。
インデックス投資
そのアプローチのバリエーションは、Dow JonesやStandard＆Poorの500などの主要な株価指数にあなたの保険料を投資します。 インデックスへの投資は、一般的に市場全体の動きを追跡するため、個々の株または投資信託への投資よりも安全であると考えられています。 つまり、業績の悪い株式やファンドの運用会社が投資を引き下げることはできません。 インデックス付き政策は、保険契約者を市場の不調な時期の不況から守るために、最低限のリターンを保証することがよくあります。 残念なことに、彼らは市場が回復したときにあなたの利益を制限することによってそれを補っています。
その他の索引機能
インデックス投資とは別に、あなたの特定の方針はインデックス作成への他の参照を含むかもしれません。 ほとんどの場合、それは全体としての経済におけるインフレ率への言及です。 死亡保険料が消費者物価指数に連動し、インフレに伴って段階的に増加するように、保険契約を構成することができます。 そのように、その購買力は時間が経っても変わりません。 あなたが保険の現金価値から収入を引き出し始めたら、それはまたインフレにインデックスを付けることができます。
慎重に選択する
柔軟な生命保険には多くの利点がありますが、それには限界もあることを覚えておくことが重要です。 投資と見なすと、タックス・シェルタリングの恩恵が織り込まれている場合でも、多くの競合製品よりもコストが高くなり、リターンが低くなる可能性があります。計画を有効に保つためには、保険料を引き上げる、または死亡給付を引き下げることが必要です。 それはまたそれがあなたの愛する人のために提供されないという点まであなたの方針の価値を減らすかもしれません。 他の財務上の決定と同様に、購入する前に慎重に検討してください。
