あなたがローンの20パーセントを完済した後にあなたの住宅ローンの支払いは減少する可能性があります。
個人向け住宅ローン保険（PMI）は、毎月の請求書に不要な追加料金がかかるように見える場合があります。 あなたは基本的に住宅ローン会社の保険にお金を払っているので、あなたがあなたのローンをデフォルトした場合に備えてそれは保護されています。 残念ながら、PMIはあなたが十分な大きさの頭金を持っていないならあなたがローンを得るためにあなたが払わなければならない価格です。
頭金
あなたの頭金がローンの価値の20パーセントより少ないならば、ほとんどの住宅ローン会社はあなたにPMIを支払うことを要求します。 あなたがその会社から融資を受けたいのなら、あなたはそのPMIの代金を払うしかないのです。 あなたはあなたの毎月の支払いの一部として、または終値で一括払いで住宅ローン保険を支払うという選択肢を得るかもしれません、しかし通常20パーセントダウンなしでPMIを避ける選択肢はありません。
それを支払う
あなたがあなたの家に置くために20パーセントを持っていない場合は、毎月あなたの住宅ローンの明細書に注意を払い、元本の減少を見ます。 20パーセントに相当する金額を支払うためにそれが十分に減少したとき - たとえば、あなたが$ 80,000ローンに$ 100,000を負っている場合 - PMIを削除することを議論するためにあなたの貸し手を呼び出します。 その点に到達するには通常数年かかりますが、毎月少額の追加料金を校長に支払うことでプロセスを加速できます。
セカンドモーゲージ
あなたが頭金を持っていないが、PMIを支払うのを避けたいならば、あなたにあなたが必要とする20パーセントを与える2番目の抵当のために買物をしなさい。 これにより、最初の貸し手を通して80パーセントの資金を調達し、PMIを回避しながら、ポケットに入れずに2番目の会社に頭金を融資することができます。 この計画のマイナス面は、2番目の住宅ローンは通常、最初の住宅ローンよりもはるかに高い金利を持っているため、ローンの有効期間にわたってより多くの費用がかかることです。 また、毎月2回の住宅ローンの支払いが発生するため、最初の貸し手でPMIを支払いに追加する以上の費用がかかる可能性があります。
FHAおよびVAローン
連邦住宅管理局および退役軍人局は、このような初心者買い手や軍の退役軍人などの資格のある応募者を支援する貸し手政府保険を提供しています。 これらのローンは従来のPMIを必要としませんが、終了時に住宅ローン保険料を支払う必要があります。 FHAは同様に毎月の保険金支払いを必要とします。 しかし、一旦あなたが最初のローンの額の78パーセントまでローンを払ったならば、あなたは住宅ローン保険を取り除かせるように請願することができます。 あなたがローンに残っている15年未満であるならば、あなたが代わりに88パーセントに達したときにあなたは請願することができます。
