クレジットカードで支払いをするためにお金を稼ぐためにあなたの家を借り換えることは可能ですが、いつも賢明ではありません。
住宅ローンはあなたが実際にあなたの家に負っているよりも多くのために取ることができ、そしてその余分なお金はその後他の借金を返済するために使用することができます。 たとえば、自宅で$ 80,000を借りている場合、$ 100,000を借りて追加の$ 20,000を使用してクレジットカードを支払うことができます。 キャッシュアウト借り換えは、これと呼ばれるように、しかし、賛否両論があります。
メリット
あなたがクレジットカードを返済するためにキャッシュアウト借り換えを使うとき、あなたは借金を捨てるのではなく、むしろクレジットカードからあなたの抵当にそれを動かしています。 あなたの家は借り換えられたローンに対して安全であるので、金利は通常あなたのクレジットカードのそれよりも低いです。 新しい住宅ローンの支払いは、借り換え前のあなたの家とクレジットカードの合計よりも低くなる場合があります。 また、マックスアウトされたクレジットカードを払い戻すことで、あなたのクレジットスコアを向上させるでしょう。 住宅ローンの利子は多くの場合税控除の対象になるため、あなたの税請求書も同様に縮小することがあります。
落とし穴
しかし、借り換えにはいくつかのマイナス面があります。 あなたはあなたのクレジットカードの借金に低い金利を支払うでしょうが、あなたはそれを完済するのに長い時間がかかるでしょう。 住宅ローンのペイオフにも年数を追加することができます。 さらに、あなたの元の住宅ローン会社は、期限が切れる前にローンを完済するための手数料をあなたに固執するかもしれません。 あなたは、申請料、タイトルの検索および閉会の弁護士のための手数料が詰まっているかもしれません。 あなたはポイントを支払う必要があるかもしれません、あるいはローンの組成時に貸し手によって課される料金。 買物をする - 一部の貸し手は、特にあなたがあなたの家で良い信用またはたくさんの公平性を持っているならば、閉鎖費用を払うでしょう。
PMI
あなたがあなたの家の価値の80パーセント以上を借りるならば、あなたは毎月私的な住宅ローン保険を払うことで行き詰まるでしょう。 住宅担保ローンまたは信用枠は、PMIを回避するのに役立ちます。 たとえば、金額の85パーセントを借りるには、80パーセントを主なローンで借り換え、5パーセントをホームエクイティラインを通じて借り換えることができます。
リスク
借り換えにリスクがないわけではありません。 あなたがあなたの仕事を失い、あなたのクレジットカードの請求書を支払うことができない場合、あなたはあなたの家を失うことはまずないでしょう、しかしあなたがあなたの住宅ローンにそのクレジットカードの借金を借り換えそして支払うことができなければ、おそらくそうでしょう。 また、家の価値を借り過ぎるように気を付けてください。 市場が下落した場合、あなたは家の価値以上のものを負うことになるかもしれません。
決定を下す
キャッシュアウトの借り換えを行うかどうかについての決定の多くは、数学によって異なります。 あなたがすべてのコストを合計するとき、借り換えは価値があるのに十分なお金を節約しますか？ 5年または10年の期間にわたってクレジットカードを支払うために経費を削減することは合理的な代替策でしょうか？ 最後に、借り換えをした場合、借金から抜け出すことができるでしょうか。 一度現金を引き出すことは理にかなっているかもしれませんが、繰り返し行うことには注意してください。
