年金によっては、貯蓄を株式市場の変動にさらすことがあります。
あなたはあなたのお金のために一生懸命働いて、あなたはあなたの巣の卵が成長するのを見たいです、しかし、正しい貯蓄船を選ぶことは市場に出ている非常に多くの製品で難しいことを証明できます。 普通預金口座と年金繰延はどちらも時間の経過とともにあなたのお金を増やすように設計されています。 ただし、これら2つの製品タイプでは動作が大きく異なり、一定の利点があり、また一定のリスクにさらされることになります。
目的
多くのファイナンシャルプランナーは、あなたがあなたの車の故障やあなたのパイプの破裂などの緊急事態をカバーするためのお金があるようにあなたが流動口座で3〜6ヶ月の生活費を保つべきであると提案します。 普通預金口座は短期的にお金を入れるように設計されています。 これらのアカウントには、最低限必要な残高があるため、徐々にお金を貯めることができます。 一方、繰延年金はあなたの退職年に税効果の高い収益をあなたに提供するように設計されています。 これらの商品はしばしば10年以上の満期があり、あなたは通常、一連の小さな預金ではなく、一括払いで年金を購入しなければなりません。
流動性
大恐慌の間、パニックに陥った投資家が銀行から現金を引き出した後、連邦政府は安全策を講じました。 これらの規則には、小切手、デビットカード、またはインターネットバンキングポータルのある普通預金口座からの引き出しを、1か月に6回に制限する規則Dが含まれています。 支店内現金引き出しおよび現金自動預け払い機の引き出しには上限がありません。 一部の繰延年金には、年間の少額の引き出しを許可する条項がありますが、ほとんどの場合、あなたの資金は一定の年数の間ロックされています。 早くあなたのお金を引き出すと、あなたは口座残高の8パーセントを超えることができる多額の降伏ペナルティに見舞われます。
リターンとリスク
普通預金口座は非常に流動的であるため、銀行はあなたの資金をこれらの口座に保持するためにあなたに莫大な金額を支払うインセンティブがほとんどありません。 長期的には、普通預金口座の利子がインフレに追いつくことはめったにありません。 これはあなたが時間の経過とともに支出の力を失うことを意味します。 繰延年金は、通常、貯蓄率を超える固定金利を支払うことがありますが、ドットが常にインフレを上回ることはありません。 変動年金およびインデックス付き年金には、株式市場または投資信託に基づく収益があります。 また、市場が急降下すると、お金を失う可能性があるというリスクにも遭遇します。
税金
通常の普通預金口座には完全に課税対象となります。つまり、口座に相当額の利子がある場合は、所得税を支払う必要があります。 年金は税繰延ベースで成長します。つまり、あなたがあなたのお金を引き出すときだけあなたは税金を払うということです。 あなたがクランチに自分自身を見つけ、家の修理や別の緊急事態のための現金が必要な場合は、その後、あなたは予想よりも早くあなたの年金を現金化する必要があるかもしれません。 あなたが59 1 / 2の年齢に達する前にそうするならば、あなたは10パーセント税金の罰金に加えて該当するすべての解約手数料および所得税を支払わなければなりません。
保険
これらの契約には返金を保証する保険条項が含まれているため、繰延年金契約でお金がなくなった場合、保険料が返還されることがあります。 しかし、あなたはあなたのリターンから差し引かれるこの保険の料金を支払います。 さらに、年金会社が倒産した場合、一部の年金は州が後援する保証基金によって保険をかけられていますが、あなたはあなたの巣の卵を失う可能性があります。 普通預金口座には元本の変動はありません。 銀行は倒産することが知られていますが、連邦預金保険公社は、銀行ごとに口座所有者あたり最大$ 250,000の銀行口座を保証します。
