住宅所有者保険は、住宅所有者および貸し手を洪水などのイベントから保護します。
連邦準備制度理事会は、火災、洪水、破壊行為などの事象から深刻な被害が発生した場合、住宅所有者保険は住宅所有者を保護すると説明しています。 住宅が破壊された場合でも住宅所有者が住宅ローンを返済できるようにすることで、貸し手を保護します。 Insurance Information Instituteによると、2009の住宅所有者保険契約保険料は$ 491から$ 1,534の範囲でした。 費用の変動は、補償範囲の要件、資産および環境条件に関するさまざまな州の規制によるものです。
カバレッジ
住宅所有者保険の費用は、補償内容によって大きく異なります。 保険会社は特定の種類の出来事をカバーする基本的な方針を提供します、しかしいくつかの抵当貸し手は追加補償を必要とするかもしれません。 たとえば、カリフォルニアでは、多くの州が地震の危険性が高いと考えられているため、地震による被害は基本方針に含まれていないことがよくあります。 しかし、カリフォルニアの住宅ローン会社の中には、地震保険の持ち込みを義務付けている場合があります。これは、住宅所有者の保険費用が増加するという要件です。
控除可能
連邦市民情報センターによると、あなたはあなたの住宅所有者の保険でより高い控除額に同意することによって25パーセントほどあなたの保険料をしばしば下げることができます。 控除可能額は、保険会社が保険金を支払う前に、あなたが現金で支払わなければならない金額です。 標準の控除可能額が$ 500の場合は、$ 1,000の控除額にすることでプレミアムを引き下げることができます。 しかし、あなたの保険契約は特定の損害賠償のために別々の控除があるかもしれません。 例えば、あなたが洪水を起こしやすい地域に住んでいるならば、あなたはあなたの方針から控除可能な別の洪水があるかもしれません。
再構築コスト
あなたの家を再建する費用もあなたの保険料の費用に影響を与えます。 再構築、または交換の費用は購入価格と同じではありません。 これは、土地のコストが建て替えのコストに含まれていないためです。 また、レンガや石積みの家の場合、木造の家よりも保険料が安くなる傾向があります。 新しいか消防署に近い住宅の所有者も、より低い保険料を支払うことがあります。 同様に、プールや薪を燃やす暖炉がある場合は、追加料金を支払う必要があるかもしれませんが、セキュリティシステムや消火設備を使用するとお金が節約される場合があります。
天気の影響
米国保険監督管理連盟（NAIC）のデータによると、テキサス州とフロリダ州は一貫して住宅所有者の保険で最も高価な州です。 その理由の1つは、両州が多くの自然現象を起こしがちで、洪水、ハリケーン、強風、ひょうの嵐、竜巻などの厳しい気象条件になりやすいことです。 NAICは、中程度の天気のイベントが頻繁に発生する州では、重大なイベントの発生が時折発生する州よりも保険費用が高くなる傾向があると主張しています。 たとえば、カリフォルニア州ではフロリダ州よりも低い傾向があります。地震は、多くの被害をもたらしますが、フロリダの海岸を頻繁にぶつける激しい暴風雨やハリケーンよりもはるかに稀なためです。
