全生命保険はあなたの財政計画の役に立つ部分を形作ることができます。
全黒のワードローブを抱えている葬儀屋や10代の若者を除いて、死はほとんどの人が考えたいテーマではありません。 残念なことに、それは人生で数少ない確信の1つである、それで生命保険はどんな適切に考え抜かれた財政計画の重要な部分でもある。 タームライフポリシーはあなたの愛する人を保護するための費用対効果の高い方法ですが、状況によっては全ライフポリシーも有利になることがあります。 彼らがあなたにふさわしいかどうかを知るために、彼らがどのように働くかを理解することは重要です。
哲学的な違い
あらゆる生命保険契約の目的は、契約が効力を持っている間にあなたが亡くなった場合、「死亡給付」と呼ばれる一時金を支払うことです。 期間ポリシーはこのお金を支払いますが、あなたはそれを所有することはありません。 終身保険では、死亡給付金は一定期間にわたって購入する有形資産として扱われます。 これは、頭に入れておく必要がある基本的な哲学的な違いです。 生涯の方針では、最終的にかなりの量の現金を所有し、必要に応じて使用します。 問題は、あなたの状況がそれに見合うだけの価値があるかどうかです。
保険料
期間ライフポリシーは限られた数年間有効であり、その期間中に死亡する可能性に基づいて保険料を請求します。 若くて健康的なあなたは、それが安いです。 あなたが支払いをする限り、一生の方針はあなたの一生の間有効であり続けます、そしてあなたの総寿命を説明しなければなりません。 彼らはあなたが若いときははるかに高価ですが、あなたが年をとるとより安くなります。 あなたの住宅ローンと同じように、毎月の支払いのほとんどは、初期の頃の費用をまかなうために使われています。 およそ20年後、保険契約の費用は支払われ、公平性は急速に高まります。 これは一生を長期購入にします。
投資
あなたの保険会社は毎月の保険料からその費用を差し引き、それから残りをその内部投資ポートフォリオに入れます。 この資金プールは、会社の保険債務をカバーしなければならず、リスクを最小限に抑えるために控えめに投資されています。 それはあなたの投資がより慣習的な投資で成長するよりもゆっくり成長することを意味します、それ故に長期補償を購入し、あなた自身で貯蓄を投資するというファイナンシャルアドバイザーのマントラです。 しかし、終身保険契約の中での投資の伸びは税金で保護されているので、IRAまたは401（k）を上限にしているのであれば、終身保険は便利な選択肢になる可能性があります。
受益者
すべての保険契約は受取人、個人または組織、あるいはペットさえも指定し、あなたが死んだときに保険契約の利益を受け取るように指定します。 定期保険では、それが保険の額面価値です。 一生のうちに、額面金額と、保険の投資要素によって蓄積された現金価値とが一致します。 これらの資金は、死亡後すぐに保険会社によって非課税で、検認を経ずに支払われます。 これはあなたの受益者にあなたの財産を片付けそして葬儀費を賄うための資金を提供し、そしてまた有用な富保存の対策となることができます。
細部
生涯の方針は長期的な製品であることを覚えておくことが重要です。 彼らはゆっくりと衡平を築きます、そして、政策が役に立つのに十分な現金を含むまで、それは通常15から20年かかります。 保険会社がその費用を賄うために保険料を使っている初期の頃には、あなたは保険を払い戻すか、またはあなたの方針を放棄するために重い罰金を払うでしょう。 あなたが保険契約を閉じてそこから現金を引き出す場合、それらの資金はその年の間に課税所得になります。 一時的な経済的困難を経験している場合は、ポリシーをそのままにして、毎月の支払いを再開できるようになるまで、保険料を自分の現金価値から引き出すように依頼することをお勧めします。
